尽管自大流行使经济脱轨以来，经济已基本重回正轨，但在 2024 年仍可能会遇到很多颠簸。股市一直很火爆，通货膨胀持续高涨。因此，如果市场安定下来或通货膨胀继续肆虐，投资者需要对他们的投资组合保持自律。建立一个至少拥有一些风险较低资产的投资组合，有助于帮助您度过未来的市场波动。
当然，权衡是降低风险敞口，从长远来看，投资者可能会获得较低的回报。如果您的目标是保存资本并保持稳定的利息收入流，那可能会很好。
但是，如果您正在寻求增长，请考虑与您的长期目标相匹配的投资策略。即使是股票等高风险投资，也有部分（如股息股票）可以降低相对风险，同时仍能提供有吸引力的长期回报。
需要考虑什么
根据您愿意承担多少风险，可能会出现几种情况:
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- 没有风险 — 您永远不会损失本金的一分钱。
- 一些风险——可以合理地说，随着时间的推移，您要么收支平衡，要么蒙受小额损失。
然而，有两个问题：低风险投资的回报低于其他有风险的投资；通货膨胀会侵蚀低风险投资中的货币购买力。
如果您只选择低风险投资，您可能会随着时间的推移失去购买力。这也是为什么低风险投资适合更好的短期投资或作为您的应急基金。相比之下，较高风险的投资更适合追求较高的长期回报。
这是2023年最好的低风险投资:
概述：2024 年最佳低风险投资
1.高收益储蓄账户
虽然从技术上讲不是一项投资，但储蓄账户可为您提供适度的资金回报。您可以通过在线搜索找到收益最高的选项，如果您愿意查看价格表并货比三家，您可以获得更多收益。
为什么投资: 储蓄账户是完全安全的，因为您永远不会赔钱。大多数账户由政府承保，每家银行每种账户类型最高 250,000 美元，因此即使金融机构倒闭，您也将获得赔偿。
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风险: 现金不会失去美元价值，尽管通货膨胀会削弱其购买力。
2. 系列 I 储蓄债券
系列 I 储蓄债券是一种低风险债券，可根据通货膨胀进行调整，帮助保护您的投资。当通货膨胀上升时，债券的利率上调。但是当通货膨胀下降时，债券的支付也会下降。您可以从由美国财政部运营的 TreasuryDirect.gov 购买系列 I 债券。
“I 债券是抵御通胀的好选择，因为你会得到一个固定利率，而且每六个月就会增加一个通胀率，”财政部前高级顾问 McKayla Braden 说，他指的是经过修订的通胀溢价一年两次。
为什么投资: 系列 I 债券根据通货膨胀率每半年调整一次付款。由于 2021 年出现高通胀水平，该债券正在支付可观的收益。如果通货膨胀率上升，那也将调整得更高。因此，债券有助于保护您的投资免受价格上涨的破坏。
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风险: 储蓄债券得到美国政府的支持，因此被认为与投资一样安全。但是，不要忘记，如果通胀回落，债券的利息支付将会下降。
如果美国储蓄债券在五年前赎回，将收取最近三个月利息的罚款。
3、短期存单
除非您提早取出资金，否则银行 CD 在 FDIC 支持的账户中始终是防损的。要找到最优惠的价格，您需要在网上货比三家并比较银行提供的服务。随着利率预计在 2024 年上升，持有短期 CD 并随着利率上升进行再投资可能是有意义的。您将希望避免被锁定在低于市场的 CD 中太久。
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短期 CD 的替代方案是无罚金 CD，它可以让您避开提前退出的典型处罚。因此，您可以提取您的资金，然后将其转移到支付更高的 CD 中，而无需支付通常的费用。
为什么投资: 如果您将 CD 原封不动地保留到期限结束，银行承诺在指定期限内向您支付固定利率。
一些储蓄账户支付的利率高于一些 CD，但那些所谓的高收益账户可能需要大量存款。
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风险: 如果您提前从 CD 中取出资金，您通常会失去一些您赚取的利息。一些银行也可能损失部分本金，因此在购买 CD 之前阅读规则并检查利率很重要。此外，如果您将自己锁定为长期 CD 并且整体利率上升，您将获得较低的收益。要获得市场价格，您需要取消 CD，并且通常需要为此支付罚金。
4、货币市场基金
货币市场基金是 CD、短期债券和其他低风险投资组合在一起以分散风险的池，通常由经纪公司和共同基金公司出售。
为什么投资: 与 CD 不同，货币市场基金具有流动性，这意味着您通常可以随时取出资金而不会受到处罚。
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风险: 明尼阿波利斯 Guide Financial Planning 的创始人兼财务规划师 Ben Wacek 表示，货币市场基金通常非常安全。
“银行告诉你你会得到什么利率，它的目标是每股价值不会低于 1 美元，”他说。
5. 国库券、票据、债券和 TIPS
美国财政部还发行国库券、国库票据、国库债券和国库通胀保值证券（TIPS）：
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- 国库券在一年或更早到期。
- 国库票据最长可达10年。
- 国库债券期限最长可达 30 年。
- TIPS 是本金价值根据通货膨胀方向上升或下降的证券。
为什么投资: 所有这些都是高流动性证券，可以直接或通过共同基金买卖。
风险: 如果你持有国债直到它们到期，你通常不会损失任何钱，除非你购买收益率为负的债券。如果您在到期前出售它们，您可能会损失一些本金，因为价值会随着利率的上升和下降而波动。利率上升使现有债券的价值下降，反之亦然。
6、公司债券
公司还发行债券，可以是风险相对较低的品种（由大型盈利公司发行），也可以是风险非常高的品种。最低的被称为高收益债券或“垃圾债券”。
“存在低利率、低质量的高收益公司债券，”伊利诺伊州绍姆堡市成长财富金融合作伙伴创始人 Cheryl Krueger 说。 “我认为那些风险更大，因为你不仅有利率风险，还有违约风险。”
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- 利率风险: 债券的市场价值会随着利率的变化而波动。利率下降时债券价值上升，利率上升时债券价值下降。
- 违约风险: 公司可能无法兑现其支付利息和本金的承诺，从而可能使您一无所获。
为什么投资: 为了降低利率风险，投资者可以选择未来几年到期的债券。长期债券对利率变化更为敏感。为降低违约风险，投资者可以选择信誉良好的大公司的优质债券，或购买投资于这些债券的多元化投资组合的基金。
风险: 债券通常被认为比股票风险低，尽管这两种资产类别都不是无风险的。
“债券持有人的优先顺序高于股东，所以如果公司破产，债券持有人会在股东之前拿回他们的钱，”Wacek 说。
7. 派息股票
股票不像现金、储蓄账户或政府债务那样安全，但它们通常比期权或期货等高风险资产的风险更低。股息股票被认为比高增长股票更安全，因为它们支付现金股息，有助于限制其波动性，但不会消除波动性。因此，股息股票会随市场波动，但在市场低迷时可能不会下跌那么多。
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为什么投资: 支付股息的股票通常被认为风险低于不支付股息的股票。
“我不会说派息股票是低风险投资，因为派息股票在 2008 年下跌了 20% 或 30%,” Wacek 说。 “但总的来说，它的风险低于成长股。”
那是因为派息公司往往更稳定、更成熟，他们提供股息，以及股价升值的可能性。
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“你不仅仅依赖于该股票的价值，它可能会波动，但你也会从该股票中获得固定收入，”Wacek 说。
风险: 股息股票的一个风险是，如果公司陷入困境并宣布亏损，迫使其削减或完全取消股息，这将损害股价。
8. 优先股
与普通股相比，优先股更像是低等级债券。尽管如此，如果市场下跌或利率上升，它们的价值可能会大幅波动。
为什么投资: 像债券一样，优先股会定期支付现金。但是，不同寻常的是，发行优先股的公司在某些情况下可能会暂停派息，尽管公司通常必须弥补任何未支付的款项。公司必须先支付优先股股息，然后才能向普通股股东支付股息。
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风险: 优先股就像债券的风险版本，但通常比股票更安全。它们通常被称为混合证券，因为优先股持有人在债券持有人之后但在股东之前获得支付。优先股通常像其他股票一样在证券交易所交易，需要在购买前仔细分析。
9. 货币市场账户
货币市场账户可能感觉很像储蓄账户，它提供许多相同的好处，包括借记卡和利息支付。货币市场账户可能需要比储蓄账户更高的最低存款。
为什么投资: 货币市场账户的利率可能高于可比较的储蓄账户。此外，如果需要，您可以灵活地使用现金，尽管货币市场账户可能对您的每月提款有限制，类似于储蓄账户。您需要在此处搜索最优惠的价格，以确保最大化您的回报。
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风险: 货币市场账户受 FDIC 保护，每家银行的每位存款人最高可提供 250,000 美元的担保。因此，货币市场账户不会对您的本金构成风险。也许最大的风险是您的帐户中有太多资金而未赚取足够的利息来超过通货膨胀的成本，这意味着您可能会随着时间的推移失去购买力。
10. 固定年金
年金是通常与保险公司签订的合同，将在一段时间内支付一定水平的收入以换取预付款。年金可以有多种结构，例如在固定期限内支付，例如 20 年或直到客户去世。
对于固定年金，合同承诺在一段时间内支付特定金额，通常是每月支付。您可以一次性供款并立即开始支付，或分期支付并让年金在未来某个日期（例如您的退休日期）开始支付。
为什么投资: 固定年金可以为您提供有保障的收入和回报，为您提供更大的财务保障，尤其是在您不再工作的时期。年金还可以为您提供一种在延税的基础上增加收入的方法，并且您可以向该帐户无限制地供款。年金还可能附带一系列其他福利，例如死亡抚恤金或最低保证支出，具体取决于合同。
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风险: 众所周知，年金合同非常复杂，因此如果您不仔细阅读合同细则，您可能无法得到您所期望的。年金的流动性相当低，这意味着在不招致重大处罚的情况下，很难或不可能摆脱年金。如果未来通货膨胀率大幅上升，您的保证支出可能看起来也没有那么有吸引力。
