储蓄和投资都是建立良好财务基础的重要概念，但它们不是一回事。虽然两者都可以帮助您实现更舒适的财务未来，但消费者需要了解差异以及何时最好储蓄以及何时最好投资.
储蓄和投资之间最大的区别在于所承担的风险水平。储蓄通常会导致您获得较低的回报，但几乎没有风险。相比之下，投资让您有机会获得更高的回报，但您为此承担了损失的风险.
以下是两者之间的主要区别——以及为什么您需要这两种策略来帮助建立长期财富.
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储蓄与投资解释
储蓄是为将来的开支或需要存钱的行为。当您选择省钱时，您希望相对较快地获得现金，也许可以立即使用。然而，储蓄也可以用于长期目标，尤其是当你想确保你在未来的正确时间有钱时.
储户通常将钱存入低风险的银行账户。那些希望最大化他们的收入的人应该选择他们能找到的最高年收益率（APY）储蓄账户（只要他们能满足最低余额要求).
投资类似于储蓄，因为您正在为未来存钱，只是您希望获得更高的回报以换取承担更多风险。典型的投资包括股票、债券、共同基金和交易所交易基金 (ETF)。您将使用投资经纪人或经纪账户来买卖它们.
如果您想投资，您应该计划将您的资金用于投资至少五年。投资在短时间内可能非常不稳定，您可能会因此而亏本。所以，重要的是你只投资你不会立即需要的钱，尤其是在一两年内.
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储蓄和投资有何相似之处?
正如您在上表中看到的，储蓄和投资有许多不同的特征，但它们确实有一个共同的目标：它们都是帮助您积累资金的策略.
“首先，两者都涉及为未来的原因存钱，”金融专家和《退休灵感》一书的作者克里斯霍根说.
两者都使用金融机构的专门账户来积累资金。对于储户来说，这意味着在花旗银行或信用合作社等银行开户。对于投资者来说，这意味着在独立经纪人处开立账户，尽管现在许多银行也有经纪部门。受欢迎的投资经纪公司包括 Charles Schwab、Fidelity 和 TD Ameritrade，以及 E-Trade 等在线选项.
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储蓄者和投资者都意识到存钱的重要性。投资者应该在银行账户中有足够的资金来支付紧急费用和其他意外费用，然后才能占用大量长期投资的变化.
正如霍根所解释的那样，投资是你计划留下的钱，“让它为你的梦想和未来成长.”
储蓄和投资有何不同?
“当你使用储蓄和投资这两个词时，人们——实际上是 90% 的人——认为这完全是一回事，”金融服务组织 TIAA 的首席财务官兼首席财务规划策略师 Dan Keady 说.
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虽然这两种努力有一些相似之处，但储蓄和投资在大多数方面是不同的。从每个账户中的资产类型开始.
当您想到储蓄时，请想到储蓄账户、货币市场和 CD 等银行产品——或存款证明。当你想到投资时，想想股票、ETF、债券和共同基金，Keady 说.
储蓄的好处和坏处
您应该节省血汗钱的原因有很多。一方面，这通常是您最安全的赌注，也是避免在此过程中损失任何现金的最佳方式。这也很容易做到，您可以在需要时快速获得资金.
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总而言之，储蓄伴随着这些好处:
- 储蓄账户会预先告诉您您将从余额中赚取多少利息.
- 联邦存款保险公司为银行账户提供高达 250,000 美元的担保，因此虽然回报较低，但使用储蓄账户时您不会损失任何资金.
- 银行产品通常具有很高的流动性，这意味着您可以在需要时立即获得资金，但如果您想在 CD 到期日之前访问 CD，您可能会受到处罚.
- 有最低费用。维护费或违反条例 D 的费用（当一个月内从储蓄账户中进行超过六次交易时）是 FDIC 保险银行的储蓄账户可能贬值的唯一方式.
- 储蓄通常简单易行。通常没有任何前期成本或学习曲线.
尽管有好处，但储蓄确实有一些缺点，包括:
- 回报率很低，这意味着您可以通过投资获得更多收益（但不能保证您会.)
- 由于回报率低，您可能会随着时间的推移失去购买力，因为通货膨胀会侵蚀您的资金.
投资的利与弊
储蓄绝对比投资更安全，尽管从长远来看，储蓄可能不会带来最多的财富积累.
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这只是投资现金带来的一些好处:
- 股票等投资产品的回报可能比储蓄账户和 CD 高得多。随着时间的推移，标准普尔 500 股票指数 (S&P 500) 每年的回报率约为 10%，尽管回报率在任何一年都可能波动很大.
- 投资产品通常具有很高的流动性。股票、债券和 ETF 几乎可以在任何工作日轻松转换为现金.
- 如果您拥有广泛多元化的股票集合，那么您很可能很容易在很长一段时间内战胜通货膨胀并提高您的购买力。目前，美联储使用的目标通胀率为 2%。如果你的回报低于通货膨胀率，你就会随着时间的推移失去购买力.
虽然有可能获得更高的回报，但投资有很多缺点，包括:
- 回报无法保证，由于资产价值波动，您很有可能至少在短期内会亏损.
- 根据您出售的时间和整体经济的健康状况，您可能无法取回最初的投资.
- 你会希望让你的钱在投资账户中至少保留五年，这样你就可以有希望度过任何短期的下行趋势。一般来说，您会希望尽可能长时间地持有您的投资——这意味着不要访问它们.
- 因为投资可能很复杂，所以你可能需要一些专家的帮助——除非你有时间和技能来自学如何.
- 经纪账户的费用可能更高。您可能需要付费才能交易股票或基金，尽管如今许多经纪人都提供免费交易。您可能需要聘请专家来管理您的资金.
那么哪个更好 - 储蓄或投资?
在所有情况下，储蓄或投资都不是更好，正确的选择实际上取决于您当前的财务状况.
但是，通常，您需要遵循这两个经验法则:
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- 如果您在一年左右需要这笔钱，或者您想将这些资金用作应急基金，储蓄账户或 CD 是您的最佳选择.
- 如果您在未来五年或更长时间内不需要这笔钱，并且可以承受一些资本损失，那么您可能应该投资这笔钱.
Keady 说，现实生活中的例子是说明这一点的最佳方式。例如，在几个月内支付孩子的大学学费应该是储蓄——储蓄账户、货币市场账户或短期 CD（或在需要时即将到期的 CD).
“否则人们会想，'好吧，你知道，我有一年的时间，我正在买房子或其他东西，也许我应该投资股票市场，'”Keady 说。 “那时这真的是赌博，而不是储蓄.”
应急基金也是如此，它永远不应该投资，而应该保存在储蓄中.
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“因此，如果您生病、失业或其他任何事情，您不必求助于债务，”霍根说。 “你有钱，你故意留出来做你和生活之间的缓冲.”
什么时候投资更好?
投资更适合长期资金——你正试图更积极地增长的资金。根据您的风险承受能力，投资股票市场、交易所交易基金或共同基金可能是寻求投资的人的一种选择.
当您能够将资金用于投资的时间更长时，您就有更多的时间来度过金融市场不可避免的起伏。因此，当您有很长的时间范围（最好是多年）并且不需要很快获得资金时，投资是一个很好的选择.
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“因此，如果有人开始投资，我会鼓励他们真正将成长型股票共同基金视为一个很好的入门方式，”霍根说。 “并且真正开始了解正在发生的事情以及资金如何增长.”
虽然投资可能很复杂，但有一些简单的方法可以开始。第一步是更多地了解投资以及为什么它可能是您未来财务的正确步骤.
