Eine der besten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, ist zu investieren, und eine der besten Möglichkeiten, langfristig zu investieren. Angesichts der wütenden Rallye des Marktes seit dem Tiefpunkt der Pandemie im März 2020 könnte es verlockend gewesen sein, von einem langfristigen Ansatz abzuweichen und schnelle Renditen zu erzielen. Aber bei den derzeit hohen Bewertungen des Marktes ist es wichtiger denn je, sich auf langfristige Investitionen zu konzentrieren und gleichzeitig an Ihrem Spielplan festzuhalten.
Anleger haben heute viele Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen, und können das Risikoniveau wählen, das sie eingehen möchten, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Sie können sich für sehr sichere Optionen wie eine Einzahlungsbescheinigung (CD) entscheiden oder das Risiko – und die potenzielle Rendite – wählen! – mit Anlagen wie Aktien und Aktienfonds oder ETFs.
Oder Sie können von allem ein bisschen tun und so diversifizieren, dass Sie ein Portfolio haben, das in fast jedem Anlageumfeld gut abschneidet.
Hier sind die besten langfristigen Investitionen im Jahr 2024:
- Wachstumswerte
- Aktienfonds
- Rentenfonds
- Dividendenaktien
- Value-Aktien
- Stichtagsfonds
- Immobilie
- Small-Cap-Aktien
- Robo-Advisor-Portfolio
- Roth IRA
Übersicht: Top-Langfristinvestments im Januar 2022
1. Wachstumswerte
In der Welt des Aktieninvestments sind Wachstumsaktien die Ferraris. Sie versprechen hohes Wachstum und damit hohe Anlagerenditen. Wachstumsaktien sind oft Technologieunternehmen, müssen es aber nicht. Sie stecken in der Regel alle ihre Gewinne in das Geschäft zurück und zahlen daher selten eine Dividende aus, zumindest nicht, bis sich ihr Wachstum verlangsamt.
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Wachstumsaktien können riskant sein, da Anleger oft viel für die Aktie im Verhältnis zum Gewinn des Unternehmens bezahlen. Wenn also ein Bärenmarkt oder eine Rezession eintritt, können diese Aktien sehr schnell viel an Wert verlieren. Es ist, als ob ihre plötzliche Popularität augenblicklich verschwindet. Wachstumsaktien gehörten jedoch im Laufe der Zeit zu den besten Performern.
Wenn Sie einzelne Wachstumswerte kaufen möchten, sollten Sie das Unternehmen sorgfältig analysieren, und das kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Und wegen der Volatilität bei Wachstumsaktien sollten Sie eine hohe Risikotoleranz haben oder sich verpflichten, die Aktien mindestens drei bis fünf Jahre zu halten.
Risiko Belohnung: Wachstumswerte gehören zu den riskanteren Marktsegmenten, da die Anleger bereit sind, viel dafür zu zahlen. In schwierigen Zeiten können diese Aktien also einbrechen. Abgesehen davon waren die größten Unternehmen der Welt – die Alphabets, die Amazonen – wachstumsstarke Unternehmen, daher ist die Belohnung potenziell grenzenlos, wenn Sie das richtige Unternehmen finden.
2. Aktienfonds
Wenn Sie Zeit und Mühe nicht in die Analyse einzelner Aktien investieren möchten, kann ein Aktienfonds – entweder ein ETF oder ein Investmentfonds – eine gute Option sein. Wenn Sie einen breit diversifizierten Fonds kaufen – wie zum Beispiel einen S&P 500-Indexfonds oder einen Nasdaq-100-Indexfonds – werden Sie neben vielen anderen auch viele wachstumsstarke Aktien erwerben. Aber Sie haben eine diversifizierte und sicherere Gruppe von Unternehmen, als wenn Sie nur wenige einzelne Aktien besitzen.
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Ein Aktienfonds ist eine ausgezeichnete Wahl für einen Anleger, der durch den Einsatz von Aktien aggressiver sein möchte, aber weder die Zeit noch den Wunsch hat, das Investieren zu einem Vollzeithobby zu machen. Und wenn Sie einen Aktienfonds kaufen, erhalten Sie die gewichtete Durchschnittsrendite aller Unternehmen im Fonds, sodass der Fonds im Allgemeinen weniger volatil ist, als wenn Sie nur wenige Aktien gehalten hätten.
Wenn Sie einen Fonds kaufen, der nicht breit diversifiziert ist – zum Beispiel einen Fonds, der auf einer Branche basiert – beachten Sie, dass Ihr Fonds weniger diversifiziert ist als ein Fonds, der auf einem breiten Index wie dem S&P 500 basiert. Wenn Sie also einen Fonds gekauft haben, der auf der Automobilindustrie kann es stark von den Ölpreisen abhängig sein. Wenn der Ölpreis steigt, ist es wahrscheinlich, dass viele der Aktien im Fonds einen Einbruch erleiden.
Risiko Belohnung: Ein Aktienfonds ist weniger riskant als der Kauf einzelner Positionen und auch weniger Arbeit. Aber es kann sich in jedem Jahr immer noch ziemlich bewegen, vielleicht bis zu 30 Prozent verlieren oder in einigen seiner extremeren Jahre sogar 30 Prozent gewinnen.
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Allerdings wird es weniger Arbeit machen, einen Aktienfonds zu besitzen und zu verfolgen als einzelne Aktien, aber da Sie mehr Unternehmen besitzen – und nicht alle von ihnen werden in einem bestimmten Jahr übertreffen – sollten Ihre Renditen stabiler sein. Mit einem Aktienfonds haben Sie auch viel Potenzial nach oben. Hier sind einige der besten Indexfonds.
3. Rentenfonds
Ein Rentenfonds – entweder als Investmentfonds oder als ETF – enthält viele Anleihen verschiedener Emittenten. Rentenfonds werden in der Regel nach der Art der Anleihe im Fonds kategorisiert – der Laufzeit der Anleihe, ihrem Risiko, dem Emittenten (Unternehmen, Gemeinde oder Bund) und anderen Faktoren. Wenn Sie also nach einem Rentenfonds suchen, gibt es eine Vielzahl von Fondsoptionen, die Ihren Anforderungen entsprechen.
Wenn ein Unternehmen oder eine Regierung eine Anleihe begibt, verpflichtet sie sich, dem Eigentümer der Anleihe jährlich einen festgelegten Zinsbetrag zu zahlen. Am Ende der Laufzeit der Anleihe zahlt der Emittent den Nennbetrag der Anleihe zurück und die Anleihe wird zurückgezahlt.
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Eine Anleihe kann eine der sichereren Anlagen sein und Anleihen werden als Teil eines Fonds noch sicherer. Da ein Fonds Hunderte von Anleihentypen von vielen verschiedenen Emittenten besitzen kann, diversifiziert er seine Bestände und verringert die Auswirkungen auf das Portfolio, wenn eine einzelne Anleihe ausfällt.
Risiko Belohnung: Während Anleihen schwanken können, bleibt ein Anleihenfonds relativ stabil, obwohl er sich als Reaktion auf Bewegungen des vorherrschenden Zinssatzes bewegen kann. Anleihen gelten im Vergleich zu Aktien als sicher, aber nicht alle Emittenten sind gleich. Staatliche Emittenten, insbesondere die Bundesregierung, gelten als ziemlich sicher, während das Risiko von Unternehmensemittenten von etwas weniger bis zu viel riskanter reichen kann.
Die Rendite eines Anleihen- oder Rentenfonds ist in der Regel viel geringer als bei einem Aktienfonds, vielleicht 4 bis 5 Prozent jährlich, aber weniger bei Staatsanleihen. Es ist auch viel weniger riskant.
4. Dividendenaktien
Während Wachstumsaktien die Sportwagen der Aktienwelt sind, sind Dividendenaktien Limousinen – sie können solide Renditen erzielen, aber es ist unwahrscheinlich, dass sie so schnell schneller werden wie Wachstumsaktien.
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Eine Dividendenaktie ist einfach eine, die eine Dividende zahlt – eine regelmäßige Barauszahlung. Viele Aktien bieten eine Dividende, aber sie sind eher bei älteren, reiferen Unternehmen zu finden, die einen geringeren Bedarf an Bargeld haben. Dividendenaktien sind bei älteren Anlegern beliebt, weil sie ein regelmäßiges Einkommen erzielen und die besten Aktien diese Dividende im Laufe der Zeit steigern, sodass Sie mehr verdienen können als mit der festen Auszahlung einer Anleihe. REITs sind eine beliebte Form von Dividendenaktien.
Risiko Belohnung: Dividendenaktien neigen zwar dazu, weniger volatil zu sein als Wachstumsaktien, aber gehen Sie nicht davon aus, dass sie nicht signifikant steigen und fallen werden, insbesondere wenn der Aktienmarkt in eine schwierige Phase eintritt. Ein Dividenden zahlendes Unternehmen ist jedoch in der Regel reifer und etablierter als ein Wachstumsunternehmen und gilt daher im Allgemeinen als sicherer. Wenn ein Dividenden zahlendes Unternehmen jedoch nicht genug verdient, um seine Dividende zu zahlen, wird es die Ausschüttung kürzen, und seine Aktie kann infolgedessen fallen.
Der große Reiz einer Dividendenaktie liegt in der Ausschüttung, und einige der Top-Unternehmen zahlen jährlich 2 oder 3 Prozent, manchmal mehr. Aber wichtig ist, dass sie ihre Auszahlungen über einen längeren Zeitraum um 8 oder 10 Prozent pro Jahr erhöhen können, sodass Sie normalerweise jedes Jahr eine Gehaltserhöhung erhalten. Die Renditen können hier hoch sein, werden aber normalerweise nicht so groß wie bei Wachstumsaktien sein. Und wenn Sie sich lieber für einen Dividenden-Aktienfonds entscheiden, um ein diversifiziertes Aktienpaket zu besitzen, werden Sie viele verfügbare finden.
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5. Value-Aktien
Da der Markt in den letzten Jahren so stark gestiegen ist, sind die Bewertungen vieler Aktien überzogen. Wenn das passiert, wenden sich viele Anleger Value-Aktien zu, um defensiver zu sein und dennoch potenziell attraktive Renditen zu erzielen.
Value-Aktien sind solche, die bei bestimmten Bewertungskennzahlen wie dem Kurs-Gewinn-Verhältnis, einem Maß dafür, wie viel Anleger für jeden Dollar Gewinn zahlen, günstiger sind. Value-Aktien stehen im Gegensatz zu Growth-Aktien, die tendenziell schneller wachsen und deren Bewertungen höher sind.
Value-Aktien könnten im Jahr 2024 eine attraktive Option sein, da sie bei steigenden Zinsen tendenziell gut abschneiden. Und die Federal Reserve hat angedeutet, dass sie die Zinsen in diesem Jahr erhöhen könnte.
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Risiko Belohnung: Value-Aktien haben oft weniger Nachteile, wenn der Markt also fällt, neigen sie dazu, weniger zu fallen. Und wenn der Markt steigt, können sie auch noch steigen. Außerdem können sie möglicherweise schneller steigen als andere nicht werthaltige Aktien, wenn der Markt sie wieder bevorzugt und ihre Bewertungen nach oben treibt. Der Reiz von Value-Aktien besteht also darin, dass Sie überdurchschnittliche Renditen erzielen können, während Sie weniger Risiko eingehen.
Viele Value-Aktien zahlen auch Dividenden, sodass Sie auch dort eine zusätzliche Rendite erzielen können.
6. Stichtagsfonds
Target-Date-Fonds sind eine gute Option, wenn Sie kein Portfolio selbst verwalten möchten. Diese Fonds werden mit zunehmendem Alter konservativer, sodass Ihr Portfolio sicherer ist, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wenn Sie das Geld benötigen. Diese Fonds verschieben Ihre Investitionen nach und nach von aggressiveren Aktien auf konservativere Anleihen, wenn sich Ihr Zieldatum nähert.
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Bei vielen 401(k)-Plänen am Arbeitsplatz sind Fonds mit Zieldatum eine beliebte Wahl, obwohl Sie sie auch außerhalb dieser Pläne kaufen können. Sie wählen Ihr Rentenjahr und der Fonds erledigt den Rest.
Risiko Belohnung: Fonds mit Zieldatum haben viele der gleichen Risiken wie Aktienfonds oder Rentenfonds, da es sich in Wirklichkeit nur um eine Kombination aus beiden handelt. Wenn Ihr Zieldatum noch Jahrzehnte entfernt ist, wird Ihr Fonds einen höheren Aktienanteil besitzen, was bedeutet, dass er zunächst volatiler ist. Wenn sich Ihr Zieldatum nähert, wird der Fonds in Richtung Anleihen verlagern, sodass er weniger schwankt, aber auch weniger verdient.
Da sich ein Fonds mit Zieldatum im Laufe der Zeit allmählich mehr Anleihen zuwendet, wird er in der Regel zunehmend hinter dem Aktienmarkt zurückbleiben. Sie opfern die Rendite für die Sicherheit. Und da Anleihen heutzutage immer weniger rentieren, haben Sie ein höheres Risiko, Ihr Geld zu überleben.
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Um dieses Risiko zu vermeiden, empfehlen einige Finanzberater den Kauf eines Fonds mit Zieldatum, der fünf oder zehn Jahre nach dem tatsächlichen Renteneintrittszeitpunkt liegt, damit Sie das zusätzliche Wachstum aus Aktien haben.
7. Immobilien
Immobilien sind in vielerlei Hinsicht die prototypische langfristige Geldanlage. Es braucht viel Geld, um loszulegen, die Provisionen sind ziemlich hoch und die Renditen kommen oft aus dem Halten eines Vermögenswerts über einen langen Zeitraum und selten über nur wenige Jahre. Dennoch waren Immobilien laut einer unserer Studien im Jahr 2021 die beliebteste langfristige Investition der Amerikaner.
Immobilien können eine attraktive Investition sein, auch weil Sie sich den Großteil der Investition von der Bank leihen und diese dann im Laufe der Zeit zurückzahlen können. Das ist besonders beliebt, da die Zinssätze nahe attraktiven Tiefstständen liegen. Für diejenigen, die ihr eigener Chef sein wollen, bietet der Besitz einer Immobilie die Möglichkeit, und es gibt zahlreiche Steuergesetze, von denen Eigentümer von Immobilien besonders profitieren.
Obwohl Immobilien oft als passive Investition angesehen werden, müssen Sie möglicherweise einiges aktiv verwalten, wenn Sie die Immobilie vermieten.
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Risiko Belohnung: Jedes Mal, wenn Sie sich beträchtliche Geldbeträge leihen, belasten Sie eine Investition, die sich gut entwickelt, zusätzlich. Aber selbst wenn Sie Immobilien mit vollem Bargeld kaufen, haben Sie viel Geld in einem Vermögenswert gebunden, und dieser Mangel an Diversifikation kann zu Problemen führen, wenn mit dem Vermögenswert etwas passiert. Und selbst wenn Sie keinen Mieter für die Immobilie haben, müssen Sie die Hypothek und andere Unterhaltskosten weiterhin aus eigener Tasche bezahlen.
Während die Risiken hoch sein können, können die Belohnungen auch ziemlich hoch sein. Wenn Sie eine gute Immobilie ausgewählt haben und diese gut verwalten, können Sie ein Vielfaches Ihrer Investition verdienen, wenn Sie bereit sind, das Objekt im Laufe der Zeit zu halten. Und wenn Sie die Hypothek einer Immobilie abbezahlen, profitieren Sie von mehr Stabilität und Cashflow, was Mietimmobilien für ältere Anleger attraktiv macht. (Hier sind 10 Tipps für den Kauf von Mietimmobilien.)
8. Small-Cap-Aktien
Das Interesse der Anleger an Small-Cap-Aktien – den Aktien relativ kleiner Unternehmen – ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass sie das Potenzial haben, schnell zu wachsen oder im Laufe der Zeit von einem Schwellenmarkt zu profitieren. Tatsächlich begann der Einzelhandelsriese Amazon als Small-Cap-Aktie und machte Anleger, die an der Aktie festhielten, tatsächlich sehr reich. Small-Cap-Aktien sind oft auch wachstumsstarke Aktien, aber nicht immer.
Wie wachstumsstarke Aktien neigen auch Small-Cap-Aktien dazu, riskanter zu sein. Kleine Unternehmen sind einfach generell riskanter, weil sie über weniger finanzielle Ressourcen, weniger Zugang zu den Kapitalmärkten und weniger Macht in ihren Märkten (z. B. weniger Markenbekanntheit) verfügen. Aber gut geführte Unternehmen können für Investoren sehr gut abschneiden, insbesondere wenn sie weiter wachsen und an Größe gewinnen können.
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Wie bei Wachstumsaktien zahlen Anleger oft viel für die Gewinne einer Small-Cap-Aktie, insbesondere wenn sie das Potenzial hat, zu wachsen oder eines Tages ein führendes Unternehmen zu werden. Und dieser hohe Preis eines Unternehmens bedeutet, dass Small-Cap-Aktien in schwierigen Marktsituationen schnell fallen können.
Wenn Sie einzelne Unternehmen kaufen wollen, müssen Sie diese analysieren können, und das kostet Zeit und Mühe. Der Kauf kleiner Unternehmen ist also nicht jedermanns Sache. (Sie können auch einige der besten Small-Cap-ETFs in Betracht ziehen.)
Risiko Belohnung: Small-Cap-Unternehmen können recht volatil sein und von Jahr zu Jahr stark schwanken. Zusätzlich zu den Preisbewegungen ist das Geschäft im Allgemeinen weniger etabliert als ein größeres Unternehmen und verfügt über weniger finanzielle Ressourcen. Small-Caps gelten daher als risikoreicher als mittlere und große Unternehmen.
Die Belohnung für die Suche nach einer erfolgreichen Small-Cap-Aktie ist immens, und Sie könnten jahrzehntelang leicht 20 Prozent jährliche Renditen oder mehr erzielen, wenn Sie in der Lage sind, ein echtes verstecktes Juwel wie Amazon zu kaufen, bevor jemand wirklich sehen kann, wie erfolgreich es schließlich sein könnte werden.
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9. Robo-Advisor-Portfolio
Robo-Advisor sind eine weitere gute Alternative, wenn Sie selbst nicht viel investieren möchten und dies lieber einem erfahrenen Profi überlassen möchten. Mit einem Robo-Advisor zahlen Sie einfach Geld auf das Robo-Konto ein, und dieses investiert es automatisch basierend auf Ihren Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft. Sie werden zu Beginn einige Fragebögen ausfüllen, damit der Robo-Advisor versteht, was Sie vom Service benötigen, und dann den gesamten Prozess verwaltet. Der Robo-Advisor wählt Fonds aus, in der Regel kostengünstige ETFs, und baut für Sie ein Portfolio auf.
Ihre Kosten für den Service? Die vom Robo-Advisor erhobene Verwaltungsgebühr beträgt oft etwa 0,25 Prozent pro Jahr, zuzüglich der Kosten für etwaige Guthaben auf dem Konto. Investmentfonds berechnen, wie viel Sie bei ihnen investiert haben, aber Gelder auf Robo-Konten kosten normalerweise etwa 0,06 % bis 0,15 % oder 6 bis 15 $ pro investierten 10.000 $.
Mit einem Robo-Advisor können Sie das Konto so aggressiv oder konservativ einstellen, wie Sie es möchten. Wenn Sie immer alle Aktien haben möchten, können Sie diesen Weg gehen. Wenn Sie möchten, dass das Konto hauptsächlich in bar oder als einfaches Sparkonto geführt wird, bieten zwei der führenden Robo-Advisor – Wealthfront und Betterment – auch diese Option an.
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Aber im besten Fall kann ein Robo-Advisor Ihnen ein breit diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen, das Ihren langfristigen Bedürfnissen entspricht.
Risiko Belohnung: Die Risiken eines Robo-Advisors hängen stark von Ihren Investitionen ab. Wenn Sie viele Aktienfonds kaufen, weil Sie eine hohe Risikobereitschaft haben, müssen Sie mit einer höheren Volatilität rechnen, als wenn Sie Anleihen kaufen oder Bargeld auf einem Sparkonto halten. Das Risiko liegt also in dem, was du besitzt.
Der potenzielle Gewinn auf einem Robo-Advisor-Konto variiert auch je nach Anlage und kann von sehr hoch reichen, wenn Sie hauptsächlich Aktienfonds besitzen, bis zu niedrig, wenn Sie sicherere Vermögenswerte wie Bargeld auf einem Sparkonto halten. Ein Robo-Advisor baut oft ein diversifiziertes Portfolio auf, damit Sie eine stabilere Reihe von Jahresrenditen haben, aber das geht auf Kosten einer etwas geringeren Gesamtrendite. (Hier sind die derzeit besten Robo-Advisors.)
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10. Roth IRA
Ein Roth IRA könnte das beste Ruhestandskonto sein, das es gibt. Sie können mit Nachsteuergeldern sparen, Ihr Geld jahrzehntelang steuerfrei vermehren und dann steuerfrei abheben. Außerdem können Sie dieses Geld steuerfrei an Ihre Erben weitergeben, was es zu einer attraktiven Alternative zum traditionellen IRA macht.
Risiko Belohnung: Ein Roth IRA ist nicht gerade eine Investition, sondern ein Wrapper um Ihr Konto, der ihm besondere steuerliche und rechtliche Vorteile verschafft. Wenn Sie also Ihr Konto bei einem der besten Broker für Roth IRAs haben, können Sie in fast alles investieren, was Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wenn Sie risikoscheu sind und ein garantiertes Einkommen ohne Verlustchancen wünschen, ist eine IRA-CD eine gute Option. Diese Investition ist nur eine CD in einer IRA. Und in einer steuerfreundlichen IRA vermeiden Sie Steuern auf die anfallenden Zinsen, solange Sie sich an die Regeln des Plans halten. Sie haben fast kein Risiko, Ihre Auszahlung und Ihr Kapital bei Fälligkeit der CD nicht zu erhalten. Es ist ungefähr so sicher wie eine Investition, obwohl Sie immer noch auf die Inflation achten müssen.
Wer es noch ein bisschen drauflegen möchte, kann in Aktien und Aktienfonds investieren und sich deren potenziell deutlich höheren Renditen erfreuen – und das alles steuerfrei. Natürlich müssen Sie die höheren Risiken ertragen, die eine Investition in Aktien und Aktienfonds mit sich bringt.
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Regeln für langfristiges Investieren
Langfristige Investitionen können Ihr Weg in eine sichere Zukunft sein. Aber es ist wichtig, diese Regeln auf dem Weg zu beachten.
Verstehen Sie die Risiken Ihrer Investitionen
Um eine höhere Rendite zu erzielen, müssen Sie beim Investieren in der Regel mehr Risiken eingehen. So erzielen sehr sichere Anlagen wie CDs tendenziell niedrige Renditen, während Anlagen mit mittlerem Risiko wie Anleihen etwas höhere Renditen und risikoreiche Aktien noch höhere Renditen erzielen. Anleger, die eine höhere Rendite erzielen möchten, müssen in der Regel ein höheres Risiko eingehen.
Während Aktien insgesamt eine starke Bilanz aufweisen – der Standard & Poor's 500 Index hat über lange Zeiträume 10 Prozent zurückgelegt – sind Aktien für ihre Volatilität bekannt. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Aktie innerhalb eines Jahres um 50 Prozent schwankt, entweder nach oben oder nach unten. (Einige der besten kurzfristigen Investitionen sind viel sicherer.)
Wählen Sie eine Strategie, an der Sie festhalten können
Können Sie einem höheren Risiko standhalten, um eine höhere Rendite zu erzielen? Es ist wichtig, Ihre Risikobereitschaft zu kennen und zu wissen, ob Sie in Panik geraten, wenn Ihre Investitionen fallen. Sie möchten auf jeden Fall vermeiden, eine Anlage zu verkaufen, wenn sie im Minus ist, wenn sie noch das Potenzial hat, zu steigen. Es kann demoralisierend sein, eine Investition zu verkaufen, nur um zu sehen, wie sie noch höher steigt.
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Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Anlagestrategie verstehen, damit Sie besser daran festhalten können, wenn sie in Ungnade fällt. Kein Investmentansatz funktioniert zu 100 Prozent, deshalb ist es wichtig, sich langfristig zu fokussieren und an seinem Plan festzuhalten.
Kenne deinen Zeithorizont
Eine Möglichkeit, Ihr Risiko tatsächlich zu senken, besteht darin, sich dazu zu verpflichten, Ihre Anlagen länger zu halten. Die längere Haltedauer gibt Ihnen mehr Zeit, die Höhen und Tiefen des Marktes zu ertragen.
Obwohl der S&P 500-Index eine großartige Erfolgsbilanz vorzuweisen hat, kamen diese Renditen im Laufe der Zeit, und über einen kurzen Zeitraum könnte der Index erheblich zurückgehen. Anleger, die Geld in den Markt investieren, sollten es also mindestens drei bis fünf Jahre halten können, und je länger, desto besser. Ist das nicht möglich, sind kurzfristige Anlagen wie ein hochverzinsliches Sparkonto möglicherweise die bessere Option.
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So können Sie die Zeit als großen Verbündeten bei Ihren Investitionen nutzen. Auch wertvoll für diejenigen, die sich verpflichten, langfristig zu investieren, Sie müssen nicht Ihre ganze Zeit damit verbringen, Ihre Investitionen zu beobachten und sich über kurzfristige Bewegungen Gedanken zu machen. Sie können einen langfristigen Plan erstellen und ihn dann (meistens) auf Autopilot stellen.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen diversifiziert sind
Wie oben erwähnt, funktioniert keine Anlagestrategie immer. Deshalb ist es so wichtig, als Anleger diversifiziert zu sein.
Indexfonds sind eine großartige und kostengünstige Möglichkeit, eine Diversifizierung einfach zu erreichen. Sie ermöglichen es Ihnen, in eine große Anzahl von Unternehmen zu investieren, die nach Faktoren wie Größe oder Geografie gruppiert sind. Wenn Sie einige dieser Fonds besitzen, können Sie im Handumdrehen ein diversifiziertes Portfolio aufbauen.
Es mag aufregend erscheinen, Ihr gesamtes Geld in eine oder zwei Aktien zu investieren, aber ein diversifiziertes Portfolio ist mit weniger Risiko verbunden und sollte auf lange Sicht dennoch solide Renditen erzielen.
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Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um langfristig Aktien zu kaufen?
Wenn Sie an der Börse langfristig denken und Ihr Portfolio richtig diversifizieren, ist es fast immer ein guter Zeitpunkt, um zu investieren. Das liegt daran, dass der Markt im Laufe der Zeit tendenziell steigt und die Zeit am Markt wichtiger ist als das Timing des Marktes, wie das alte Sprichwort sagt.
Der Markt (gemessen am Standard & Poor's 500 Index) ist langfristig um etwa 10 Prozent pro Jahr gestiegen. Je länger Sie investieren, desto mehr von dieser Rendite werden Sie wahrscheinlich verdienen.
Aber das bedeutet nicht, dass Sie jetzt Ihr gesamtes Geld auf den Markt werfen sollten. Es kann kurzfristig stark nach oben oder unten gehen. Stattdessen ist es vernünftiger, regelmäßig, jede Woche oder jeden Monat, zu investieren und im Laufe der Zeit immer mehr Geld hinzuzufügen. Sie profitieren von der Strategie der Dollar-Kosten-Mittelung, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu einem zu hohen Preis kaufen.
Wenn Sie beispielsweise regelmäßig in Ihr vom Arbeitgeber gesponsertes 401(k)-Konto investieren, wenden Sie diese Strategie bereits an und fügen mit jedem Gehaltsscheck Geld hinzu. Diese Art von Regelmäßigkeit und Anlagedisziplin ist für langfristige Investitionen wertvoll.
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Langfristig zu investieren kann jederzeit gut sein, kann aber besonders vorteilhaft sein, wenn die Aktien bereits stark gefallen sind, beispielsweise während einer Rezession. Niedrigere Aktienkurse bieten die Möglichkeit, Aktien mit einem Abschlag zu kaufen, was möglicherweise zu höheren langfristigen Renditen führt. Wenn die Aktien jedoch deutlich fallen, haben viele Anleger zu viel Angst, zu kaufen und Vorteile auszunutzen.
Auch deshalb ist es von Vorteil, regelmäßig durch dick und dünn zu investieren: Sie können Ihre Investition auch bei sinkenden Kursen weiter erhöhen und wahrscheinlich ein Schnäppchen machen. Das bedeutet jedoch, dass Sie vorausplanen müssen und Ihr Brokerkonto bereits eröffnet und finanziert ist.
Warum sind langfristige Investitionen gut?
Mit langfristigen Investitionen haben Sie die Möglichkeit, mehr zu verdienen als mit kurzfristigen Investitionen. Der Haken daran ist, dass man eine langfristige Perspektive einnehmen muss und sich nicht vom Markt verscheuchen muss, weil die Investition gefallen ist oder man schnell mit Gewinn verkaufen möchte.
Und indem Sie sich auf die Langfristigkeit konzentrieren – indem Sie sich verpflichten, Ihre Investitionen nicht zu verkaufen, wenn der Markt einbricht – können Sie den kurzfristigen Lärm vermeiden, der viele Anleger aus der Bahn werfen lässt. Zum Beispiel könnten Anleger im S&P 500, die nach dem enormen Rückgang Anfang 2020 festhielten, die Gewinnschwelle erreicht haben und dann einige in weniger als einem Jahr. Indem Sie sich auf lange Sicht konzentrieren, können Sie die Unebenheiten überstehen.
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Langfristig zu investieren bedeutet auch, dass Sie sich nicht die ganze Zeit auf den Markt konzentrieren müssen, wie es bei kurzfristigen Tradern der Fall ist. Sie können Ihr Geld regelmäßig auf Autopilot investieren und Ihre Zeit dann mit Dingen verbringen, die Sie wirklich lieben, anstatt sich über die Bewegungen des Marktes Gedanken zu machen.
Die Quintessenz
Langfristig zu investieren ist eine der besten Möglichkeiten, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Aber der erste Schritt besteht darin, langfristig zu denken und es zu vermeiden, den täglichen Höhen und Tiefen des Marktes obsessiv zu folgen.
