Vastrentende beleggingen zijn een strategie met een lager risico die gericht is op het genereren van consistente betalingen van beleggingen zoals obligaties, geldmarktfondsen en depositocertificaten of cd's. Veel mensen verplaatsen hun portefeuilles naar een vastrentende benadering als ze hun pensioen naderen, omdat ze voor een regelmatig inkomen op hun beleggingen moeten vertrouwen.
Hoewel vastrentende activa over het algemeen minder risicovol zijn dan beleggen in meer op groei gerichte beleggingen zoals aandelen, is de aanpak niet zonder risico. Dit is wat u nog meer moet weten over vastrentende beleggingen.
Hoe vastrentend beleggen werkt
Vastrentende beleggingen zijn erop gericht u een consistente – ook wel vaste – geldstroom te geven.
Voorgesteld voor u: Hoe te beleggen in obligaties?
Stel dat u besluit dat u het prettig vindt om $ 10.000 in een vastrentende belegging te steken. U vergelijkt de rentetarieven van een reeks verschillende producten, de tijdlijn voor wanneer ze u zullen betalen, hun vervaldata voor wanneer u uw hoofdsom kunt terugkrijgen en de waarschijnlijkheid dat u wordt terugbetaald.
Wil je die originele $ 10.000 binnen een jaar terug kunnen krijgen? Drie jaar? Of wil je dat geld voor een nog langere periode opbergen? Hoe vaak wilt u gedurende die tijd betaald worden?
Zodra u uw specifieke behoeften heeft bepaald, investeert u uw geld en kunt u die reguliere rentebetalingen gebruiken om een deel van uw uitgaven te dekken.
Voorgesteld voor u: 11 beste investeringen in 2024
Is beleggen in vastrentende waarden iets voor u?
Vastrentende beleggingen kunnen een bijzonder goede optie zijn als u van een reëel vast inkomen leeft en op zoek bent naar manieren om uw spaargeld te maximaliseren. En als u zich zorgen maakt over de mogelijke wilde ups en downs van de aandelenmarkt, kan vastrentende beleggingen u helpen om 's nachts wat beter te slapen.
“Vastrentende beleggingen kunnen een zekere mate van stabiliteit bieden, vooral voor beleggers die dergelijke beleggingen aanhouden vanwege hun vermogen om inkomsten te genereren en niet actief handelen op basis van prijsveranderingen", zegt Elliot Pepper, CPA, financieel planner en mede-oprichter van Maryland- op basis van Northbrook Financial.
“Beleggers die zich minder zorgen maken over kapitaalgroei of minder tolerant zijn voor grote marktschommelingen, kunnen beter worden bediend in een portefeuille die het voorspelbare rendement biedt uit een stroom van inkomstenbetalingen.
Voorgesteld voor u: 8 beste kortetermijninvesteringen in 2024
“We houden doorgaans rekening met de tijdshorizon en risicotolerantie van een belegger om de juiste balans te bepalen tussen conservatievere vastrentende beleggingen versus agressievere aandelen- of andere beleggingen.”
Wat zijn voorbeelden van vastrentende beleggingen?
Als u vastrentende beleggingen overweegt, kunt u kiezen uit een breed scala aan producten.
Federale staatsobligaties: De federale overheid moet kapitaal aantrekken en geeft daarom een reeks vastrentende beleggingen uit, zoals Amerikaanse schatkistpapier, Amerikaanse schatkistcertificaten en Amerikaanse staatsobligaties. Ze hebben een breed scala aan looptijden (zo weinig als vier weken en zo lang als 30 jaar), en de meeste doen regelmatig geplande betalingen van opgebouwde rente, ook wel coupons genoemd. Schatkistpapier betaalt de rente en geeft de hoofdsom terug aan het einde van de looptijd.
“Over het algemeen krijgen Amerikaanse staatsobligaties het 'veiligste' label met betrekking tot het wanbetalingsrisico', zegt Pepper.
Voorgesteld voor u: 10 beste beleggingen met een laag risico in 2024
gemeentelijke obligaties: Stads-, provincie- en deelstaatregeringen hebben ook kapitaal nodig om de kosten van grote projecten zoals nieuwe interstate of nieuwe scholen te dekken. Dit zijn ook redelijk veilige beleggingen, maar er blijven wanbetalingsrisico's.
Bedrijfsobligaties: aangezien bedrijven werken om te groeien, hebben ze geld nodig, en bedrijfsobligaties kunnen een win-winsituatie zijn voor de bedrijven die kapitaal krijgen en de obligatiehouders die regelmatig inkomen verdienen. Het is echter belangrijk op te merken dat sommige bedrijven financieel gezonder zijn dan andere. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe een bedrijf cashflow genereert uit zijn bedrijf, want dat is waarschijnlijk hoe het rente op de obligaties zal betalen. Als het bedrijf in financiële moeilijkheden komt en geen betalingen aan obligatiehouders kan doen, kunt u een deel van of uw gehele investering verliezen.
“Obligaties die zijn uitgegeven door bepaalde bedrijven met een lage kredietwaardigheid, ook wel 'junk bonds' genoemd, zullen een hogere rente hebben', zegt Pepper, 'maar het risico op wanbetaling is veel groter.”
Depositobewijzen (cd's): Depositobewijzen zijn verkrijgbaar bij banken en kredietverenigingen. Die financiële instellingen betalen een premie voor uw bereidheid om uw geld voor een langere periode – tussen drie maanden en vijf jaar of langer – te parkeren. In plaats van gemakkelijk toegang te hebben tot uw geld op een spaarrekening, vereist een CD doorgaans dat u de boete betaalt als u uw hoofdsom vóór de vervaldatum wilt ontvangen.
Voorgesteld voor u: 5 populaire beleggingsstrategieën voor beginners
Voor- en nadelen van vastrentend beleggen
Pluspunten
- Lagere risico's
- Stabiel rendement
- Potentiële belastingvoordelen
1. Kan u beschermen tijdens marktturbulentie
Herinner je je de beursdaling van 2008 en de Grote Recessie nog? Casey T. Smith, president van het in Georgia gevestigde Wiser Wealth Management, zegt dat "grote uitverkoop op de markt" ons eraan kan herinneren hoe positief vastrentende beleggingen kunnen zijn.
Smith voegt eraan toe: "Er is geen goedkopere hedge op de aandelenmarkt dan US Treasuries." Die afdekking kan vooral belangrijk zijn als u met pensioen bent en op zoek bent naar manieren om een inkomen te verdienen terwijl u omgaat met de kortetermijnangst van marktschommelingen.
“Als u met pensioen gaat, hoeft u voor een geweldig langetermijnrendement alleen maar een paar jaar voldoende contant geld aan te houden voor uitgaven en vervolgens te investeren in brede kernindexen zoals de S&P 500”, zegt Smith. "Echter, realistisch gezien kunnen beleggers met pensioen niet tegen zoveel volatiliteit en zouden ze uiteindelijk aandelen verkopen en op de slechtste momenten terugkopen. In plaats van de menselijke natuur te bestrijden om slechte investeringsbeslissingen te nemen, kunt u obligaties aan portefeuilles toevoegen om de volatiliteit op korte termijn af te vlakken. Het idee is dat als je een portefeuille van 50 procent obligaties hebt, je de helft van het marktrisico op je neemt.”
2. Stabiel rendement
Als u probeert uw uitgaven na uw pensionering te plannen, kunt u uw budgettering vereenvoudigen door precies te weten hoeveel geld u zult genereren met vastrentende beleggingen.
Voorgesteld voor u: Gemiddeld rendement op investering: wat is een goed rendement?
3. Mogelijke belastingvoordelen
Sommige vastrentende beleggingen hebben voordelen als het tijd is om uw jaarlijkse rekening aan de overheid te betalen. Uw rente-inkomsten uit Amerikaanse staatsobligaties zijn bijvoorbeeld vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelastingen, en inkomsten uit gemeentelijke obligaties zijn niet onderworpen aan federale belastingen.
nadelen
- Potentieel lager rendement
- Renterisico
- Problemen met toegang tot contant geld
1. Potentieel lager rendement
Vanwege hun relatieve veiligheid leveren vastrentende beleggingen doorgaans een lager rendement op dan risicovollere activa zoals aandelen.
Denk buiten de huidige markt na over die kansen die u had kunnen investeren. Spoel bijvoorbeeld terug naar 2002. Laten we zeggen dat u $ 2.000 had. Moet je het beleggen in een vastrentend product, of moet je ongeveer $ 22 aandelen kopen in die online boekwinkel waar mensen het over hebben, Amazon genaamd? Dat is een van de uitdagingen bij het vermijden van risico: die onzekere weddenschappen kunnen veel meer opleveren dan een vaste couponbetaling. Maar uiteindelijk hangt de investering die u kiest af van uw unieke omstandigheden en risicotolerantie.
Voorgesteld voor u: 10 beste langetermijninvesteringen in 2024
2. Renterisico
“Het grootste nadeel dat we doorgaans zien bij vastrentende waarden, is het renterisico”, zegt Pepper.
De regel van obligaties is dat de obligatiekoersen dalen als de rente stijgt. Laten we zeggen dat u $ 2.000 hebt betaald voor een 10-jarige obligatie met een rentepercentage van 3 procent. Na drie jaar de obligatie in bezit te hebben gehad, staat de rente op een nieuwe 10-jarige obligatie op 4 procent. Als u uw obligatie vervroegd wilt verkopen, concurreert u met producten met een beter winstpotentieel, zodat de obligatie minder waard wordt.
3. Problemen met toegang tot contant geld
Onthoud dat het verkrijgen van uw geld in vastrentende beleggingen niet zo eenvoudig is als het opnemen van uw spaarrekening. U betaalt bijvoorbeeld waarschijnlijk de boete als u uw geld opslaat op een cd van vijf jaar en die borg twee jaar nodig heeft.
Ook als u een obligatie moet verkopen voordat de vervaldatum is verstreken en de rentetarieven zijn gestegen, kunt u gedwongen worden om met verlies te verkopen omdat de markt de obligatie zal herprijzen op basis van de huidige rentetarieven.
Voorgesteld voor u: 10 tips voor het kopen van huurwoningen
