Οι επενδύσεις σε ακίνητα είναι δημοφιλείς, και ίσως τώρα περισσότερο από ποτέ, καθώς τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων κάνουν πιο προσιτό το ξεκίνημα στην ακίνητη περιουσία. Στην πραγματικότητα, οι Αμερικανοί αγαπούν τα ακίνητα και μια έρευνα του 2021 έδειξε ότι ήταν η αγαπημένη τους μακροπρόθεσμη επένδυση, ξεπερνώντας ακόμη και τις μετοχές.
Οι καταναλωτές έχουν διάφορους τρόπους με τους οποίους μπορούν να επενδύσουν σε ακίνητα, συμπεριλαμβανομένων πολλών επιλογών πέρα από το να γίνουν ιδιοκτήτης, αν και αυτή είναι μια δοκιμασμένη στο χρόνο επιλογή για όσους θέλουν να διαχειριστούν οι ίδιοι ένα ακίνητο. Επιπλέον, οι νέες επιχειρηματικές πλατφόρμες καθιστούν ευκολότερη από ποτέ την επένδυση σε ακίνητα χωρίς να χρειάζεται να βρείτε δεκάδες χιλιάδες ή περισσότερα σε μετρητά.
Ακολουθούν πέντε δοκιμασμένες μέθοδοι για επενδύσεις σε ακίνητα και τι πρέπει να προσέξετε.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 18 ιδέες παθητικού εισοδήματος που θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα το 2024
5 καλύτεροι τρόποι να επενδύσεις σε ακίνητα
Ενώ πολλοί άνθρωποι ασχολούνται με την ακίνητη περιουσία για να αποφέρουν απόδοση της επένδυσής τους, μπορεί επίσης να αφορά απλώς την εύρεση ενός χώρου διαμονής. Έτσι για πολλούς, μια επένδυση σε ακίνητα είναι το σπίτι τους.
1. Αγοράστε το δικό σας σπίτι
Μπορεί συνήθως να μην σκέφτεστε την πρώτη σας κατοικία ως επένδυση, αλλά πολλοί άνθρωποι το κάνουν. Είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να επενδύσετε σε ακίνητα, προσφέροντας πολυάριθμα οφέλη.
Το πρώτο όφελος είναι η δημιουργία ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας από τις μηνιαίες πληρωμές σας, αντί να πληρώνετε ενοίκιο που πάντα φαίνεται να αυξάνεται χρόνο με το χρόνο. Ένα μέρος της μηνιαίας υποθήκης σας πηγαίνει στην τσέπη σας, ας πούμε έτσι. Ωστόσο, οι ειδικοί παραμένουν διχασμένοι σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του να έχετε το δικό σας σπίτι και ένα σπίτι δεν είναι αγορά με οποιαδήποτε τιμή, όπως έμαθαν οι αγοραστές σπιτιού της δεκαετίας του 2000.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 10 συμβουλές για την αγορά ενοικίασης ακινήτων
Εάν σχεδιάζετε να μείνετε σε μια περιοχή μακροπρόθεσμα, μπορεί να είναι λογικό να αγοράσετε ένα σπίτι, επειδή θα μπορείτε να κλειδώσετε μια μηνιαία πληρωμή που μπορεί να είναι τόσο προσιτή όσο το ενοίκιο. Επιπλέον, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ευνοϊκότερα τα ιδιοκατοικούμενα ακίνητα, δίνοντας στους δανειολήπτες χαμηλότερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων και απαιτώντας χαμηλότερη προκαταβολή. Μπορεί επίσης να μπορείτε να αφαιρέσετε τα έξοδα τόκων από τους φόρους σας.
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων πλησιάζουν τα ιστορικά χαμηλά, συμβάλλοντας στο να γίνουν τα σπίτια πιο προσιτά από ό,τι ήταν στο πρόσφατο παρελθόν. Δεν αποτελεί έκπληξη, λοιπόν, η ζήτηση έχει αυξηθεί.
“Για τους ιδιοκτήτες και τους κατοίκους τώρα είναι η καλύτερη στιγμή να επενδύσουν επειδή δεν πρόκειται ποτέ να λάβουν πληρωμές στεγαστικών δανείων τόσο χαμηλά και μπορούν να λάβουν περισσότερα τετραγωνικά μέτρα για την τιμή τους», λέει ο Chris Franciosa, κύριος πράκτορας στην Compass Real Estate στο Delray Beach της Φλόριντα.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 καλύτερες μακροπρόθεσμες επενδύσεις το 2024
Πλεονεκτήματα: Ζώντας στο δικό σας ακίνητο αντί να πληρώνετε ενοίκιο, ανατίμηση της τιμής του σπιτιού, αυξημένες αποδόσεις μέσω μόχλευσης, πιθανές φορολογικές ελαφρύνσεις για τόκους στεγαστικών δανείων, σταθερές μακροπρόθεσμες πληρωμές.
Μειονεκτήματα: Συνεχές κόστος συντήρησης του ακινήτου, μπορεί να απαιτηθεί μεγάλη προκαταβολή, πιθανότητα αποκλεισμού εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο.
Πώς βγάζεις χρήματα: Ανατίμηση κεφαλαίου, καθαρά κεφάλαια, πιθανή φορολογική έκπτωση στην ανατιμώμενη αξία.
2. Αγοράστε ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο και γίνετε ιδιοκτήτης
Εάν είστε έτοιμοι να ανεβείτε στο επόμενο επίπεδο, μπορείτε να δοκιμάσετε τις δυνάμεις σας με ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο κατοικίας, όπως μια μονοκατοικία ή μια διώροφη κατοικία. Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα αυτού του είδους ιδιοκτησίας είναι ότι γνωρίζετε τα πρότυπα της αγοράς και η αγορά μπορεί να είναι ευκολότερο να μετρηθεί, σε αντίθεση με εμπορικά ακίνητα, όπως ένα εμπορικό κέντρο.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 5 συμβουλές για τη χρηματοδότηση επενδύσεων σε ακίνητα
Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι μπορεί να χρειαστεί χαμηλότερη επένδυση για να ξεκινήσετε, για παράδειγμα, με μια μονοκατοικία. Ίσως μπορέσετε να μπείτε σε ένα ακίνητο με 20.000 $ ή 30.000 $ αντί για τα δυνητικά εκατοντάδες χιλιάδες που απαιτούνται για μια εμπορική ιδιοκτησία. Ίσως μπορέσετε να το αγοράσετε ακόμη φθηνότερα, εάν μπορείτε να βρείτε ένα ελκυστικό ταλαιπωρημένο ακίνητο μέσω αποκλεισμού.
Γενικά θα πρέπει να καταβάλετε μια αρκετά μεγάλη προκαταβολή για να ξεκινήσετε, συχνά όσο το 30 τοις εκατό της τιμής αγοράς. Επομένως, αυτό μπορεί να είναι απαγορευτικό εάν μόλις ξεκινάτε και δεν έχετε ακόμη ένα τεράστιο bankroll. Ένας τρόπος να αποφύγετε αυτό μπορεί να είναι να αγοράσετε ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο στο οποίο ζείτε επίσης.
Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι θα χρειαστεί να διαχειριστείτε το ακίνητο και να λάβετε αποφάσεις για το τι χρειάζεται αναβάθμιση, για παράδειγμα. Ενώ η κατοχή ιδιοκτησίας θεωρείται παθητική δραστηριότητα για φορολογικούς σκοπούς, μπορεί να καταλήξει κάθε άλλο παρά παθητική ως ιδιοκτήτης. Και αν ένας ενοικιαστής αποχωρήσει για το ενοίκιο, θα πρέπει ακόμα να καταλήξετε στις μηνιαίες πληρωμές, για να μην πάψετε να αθετήσετε το δάνειο.
Σημειώστε επίσης ότι τα ακίνητα είναι σχετικά μη ρευστοποιήσιμα και συνήθως απαιτούν σημαντική μεσιτική αμοιβή, συχνά το 6 τοις εκατό της τιμής πώλησης, επομένως συνήθως δεν μπορείτε να πουλήσετε αμέσως και χωρίς να αφαιρέσετε μια μεγάλη μπουκιά. Αυτά είναι μερικά από τα μεγαλύτερα μειονεκτήματα, αλλά οι ιδιοκτήτες έχουν και άλλους τρόπους να μπλέξουν.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 11 καλύτερες επενδύσεις το 2024
Τα ιστορικά χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορεί να κάνουν αυτή τη λεωφόρο πιο προσιτή από ό,τι στο πρόσφατο παρελθόν. Μια ανταλλαγή 1031 μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να μετατρέψετε την επένδυσή σας σε μια νέα αφορολόγητη.
Πλεονεκτήματα: Μπορεί να ξεκινήσει από μικρή με οικιστικά ακίνητα, πρακτική διαχείριση (για τον κατάλληλο τύπο ατόμου), διαγραφές αποσβέσεων επιτρέπουν στα ακίνητα να δημιουργήσουν αφορολόγητες ταμειακές ροές, ανατίμηση τιμών, αυξημένες αποδόσεις μέσω μόχλευσης, διαγραφές φόρων για τόκους στεγαστικού δανείου.
Μειονεκτήματα: Πρακτική διαχείριση, ανάγκη να συμβαδίζεις με τις πληρωμές στεγαστικών δανείων ανεξαρτήτως ενοικιαστών, συνεχές κόστος συντήρησης ακινήτων, μεγαλύτερη προκαταβολή από ό,τι για ιδιοκατοίκηση, υψηλές προμήθειες.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Επένδυση έναντι συναλλαγών: Ποιο είναι καλύτερο για εσάς?
Πώς βγάζεις χρήματα: Ανατίμηση κεφαλαίου, αυξανόμενα ενοίκια και ίδια κεφάλαια με την πάροδο του χρόνου, 1031 αφορολόγητες ανταλλαγές.
3. Σκεφτείτε να ανατρέψετε σπίτια
Η ανατροπή κατοικιών έχει γίνει περισσότερο δημοφιλής τρόπος για να επενδύσεις σε ακίνητα, αλλά απαιτεί έντονο μάτι για αξία και περισσότερη επιχειρησιακή τεχνογνωσία από το να γίνεις μακροπρόθεσμος ιδιοκτήτης. Ωστόσο, αυτό το μονοπάτι μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε ένα πιο γρήγορο κέρδος από το να είστε ιδιοκτήτης, εάν το κάνετε σωστά.
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι μπορείτε να πραγματοποιήσετε κέρδος πιο γρήγορα από ό,τι διαχειρίζεστε τη δική σας ιδιοκτησία, αλλά η απαιτούμενη τεχνογνωσία είναι επίσης υψηλότερη. Συνήθως τα βατραχοπέδιλα βρίσκουν υποτιμημένα ακίνητα που πρέπει να καθαριστούν ή ακόμα και να ανακαινιστούν πλήρως. Κάνουν τις απαιτούμενες αλλαγές και στη συνέχεια χρεώνουν την αγοραία αξία για τα σπίτια, επωφελούμενοι από τη διαφορά μεταξύ της τιμής τους all-in (τιμή αγοράς, κόστος αποκατάστασης, κ.λπ.) και της τιμής πώλησης.
Τα σπίτια-βατραχοπέδιλα χρειάζονται ένα κοφτερό μάτι για το τι μπορεί να επιδιορθωθεί σε λογική τιμή και το μη διορθωμένο. Πρέπει επίσης να εκτιμήσουν σε τι μπορεί να πουληθεί αργότερα ένα σπίτι. Κάνετε λάθος υπολογισμό και το κέρδος τους μπορεί γρήγορα να εξατμιστεί ή χειρότερα να μετατραπεί σε απόλυτη ζημία. Διαφορετικά, ένα σπίτι μπορεί να μην πουλήσει γρήγορα, και τότε το σπίτι-βατραχοπέδιλο έχει κολλήσει να πληρώσει τυχόν τόκους για ένα δάνειο μέχρι να βρεθεί αγοραστής.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 5 τρόποι για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας
Τα σπίτια-βατραχοπέδιλα μπορεί να στραφούν σε μη παραδοσιακές πηγές χρηματοδότησης, καθώς συχνά προτιμούν να διατηρούν σπίτια για μήνες, παρά για χρόνια. Επιπλέον, το κόστος κλεισίματος μιας παραδοσιακής υποθήκης είναι υψηλό.
Η ανατροπή του σπιτιού στην πραγματικότητα κάνει το να είσαι ιδιοκτήτης να νιώθεις σαν μια παθητική δραστηριότητα. Θα πρέπει να διαχειριστείτε ένα πλήρωμα ανθρώπων που θα κάνουν πολλές, αν όχι όλες τις επισκευές, και θα πρέπει να είστε η κινητήρια δύναμη σε κάθε συναλλαγή διασφαλίζοντας ότι ολοκληρώνεται και έρχεται με τον προϋπολογισμό ή λιγότερο. Και πάντα θα ψάχνετε για άλλη συμφωνία, αφού πληρώνεστε μόνο όταν περιστρέφετε ένα ακίνητο.
Οι House-flippers μπορούν επίσης να επωφεληθούν από 1031 αφορολόγητες ανταλλαγές, εάν μεταφέρουν τα έσοδα από τη μια επένδυση στην άλλη εντός ορισμένης περιόδου και σύμφωνα με ορισμένους κανόνες.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Αμοιβαίο κεφάλαιο έναντι ETF: Είναι τα ETF καλύτερη επένδυση;?
Πλεονεκτήματα: Μπορεί να ξεκινήσει μικρή με οικιστικά ακίνητα, πρακτική διαχείριση (για το σωστό άτομο), αυξημένες αποδόσεις μέσω μόχλευσης, δυνητικά γρήγορα κέρδη από την επένδυση (αν έχετε τις δεξιότητες).
Μειονεκτήματα: Πρακτική διαχείριση, ανάγκη να συμβαδίζεις με τις πληρωμές στεγαστικών δανείων ακόμα και αν δεν δημιουργείται εισόδημα, αρχικό κόστος ανακαίνισης ακινήτων, απαιτεί έντονο μάτι για αξία και ικανότητα οργάνωσης και διαχείρισης μιας ομάδας επαγγελματιών.
Πώς βγάζεις χρήματα: Αγορά υποτιμημένης ιδιοκτησίας και αποκατάσταση, πώληση για περισσότερα και επανάληψη, 1031 αφορολόγητες ανταλλαγές.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα
4. Αγοράστε ένα REIT
Σε αντίθεση με προηγούμενες επιλογές, οι επόμενοι δύο τρόποι για να επενδύσετε σε ακίνητα είναι πραγματικά παθητικοί. Η αγορά ενός REIT, ή ενός καταπιστεύματος επενδύσεων σε ακίνητα, είναι μια εξαιρετική επιλογή για όσους θέλουν τις αποδόσεις της ακίνητης περιουσίας με τη ρευστότητα και τη σχετική απλότητα της κατοχής μιας μετοχής. Και μπορείτε επίσης να εισπράξετε μέρισμα.
Τα REIT έχουν πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με τις παραδοσιακές επενδύσεις σε ακίνητα και μπορεί να κάνουν τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη:
- Απαιτούνται λιγότερα χρήματα για να ξεκινήσετε, πιθανώς μόνο 20 $ ή 30 $, ανάλογα με το απόθεμα
- Καμία ταλαιπωρία στη διαχείριση ενός ακινήτου (π.χ. όχι τηλεφωνικές κλήσεις στις 3 το πρωί)
- Πολύ ρευστά και τα αποθέματα REIT μπορούν να πωληθούν οποιαδήποτε ημέρα είναι ανοιχτή η αγορά
- Το κόστος συναλλαγής είναι $0, καθώς οι μεσίτες έχουν μειώσει τις προμήθειες
- Ελκυστικές μακροπρόθεσμες αποδόσεις, κατά μέσο όρο 10,6 τοις εκατό στα 10 χρόνια έως τις 31 Αυγούστου 2021
- Τακτικά τριμηνιαία μερίσματα, με τα καλύτερα REIT να αυξάνουν την πληρωμή τους με την πάροδο του χρόνου
- Διαφοροποίηση, σε πολλά ακίνητα ή ακόμα και σε τομείς ακινήτων
Ωστόσο, η επένδυση σε REITs δεν είναι χωρίς τα δικά της μειονεκτήματα. Όπως κάθε μετοχή, η τιμή σε ένα REIT μπορεί να κυμαίνεται καθώς η αγορά περιστρέφεται. Έτσι, εάν η αγορά πέσει, οι τιμές REIT μπορεί να πάνε μαζί της. Αυτό είναι λιγότερο πρόβλημα για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές που μπορούν να κάνουν μια βουτιά, αλλά αν χρειαστεί να πουλήσετε τη μετοχή σας, μπορεί να μην αποκτήσετε αυτό που αξίζει σε καμία χρονική στιγμή.
Εάν αγοράζετε μεμονωμένες μετοχές REIT, θα πρέπει να τις αναλύσετε προσεκτικά, χρησιμοποιώντας τα εργαλεία ενός επαγγελματία αναλυτή. Ένας τρόπος για να αποφύγετε αυτό το μειονέκτημα, ωστόσο, είναι να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο REIT, το οποίο κατέχει πολλά REIT και έτσι διαφοροποιεί την έκθεσή σας σε οποιαδήποτε εταιρεία ή τομέα.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα ETFs για το 2024
Η επένδυση σε ένα REIT είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε για έναν αρχάριο με λίγα μετρητά, αλλά θα χρειαστεί να δουλέψετε και σε αυτό, καθώς υπάρχουν ακόμα μερικοί τρόποι για να χαλάσετε μια επένδυση REIT.
Πλεονεκτήματα: Μπορεί να ξεκινήσει με σχεδόν οποιοδήποτε χρηματικό ποσό, χωρίς πρακτική διαχείριση, ρευστοποιήσιμες επενδύσεις, τακτικά μερίσματα, δυνατότητα εύκολης διαφοροποίησης συμμετοχών, αναβαλλόμενους φόρους επί των κεφαλαιουχικών κερδών εάν διατηρούνται περιουσιακά στοιχεία.
Μειονεκτήματα: τα αποθέματα REIT μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις, τα REIT διατηρούν μεγάλο χρέος, έλλειψη διαφάνειας στις επενδύσεις.
Πώς βγάζεις χρήματα: Ανατίμηση κεφαλαίου, αυξανόμενη ροή μερισμάτων.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια?
5. Χρησιμοποιήστε μια διαδικτυακή πλατφόρμα ακινήτων
Μια διαδικτυακή πλατφόρμα ακινήτων όπως το Fundrise ή το Crowdstreet μπορεί να σας βοηθήσει να μπείτε σε ακίνητα σε μεγαλύτερες εμπορικές συμφωνίες χωρίς να χρειάζεται να καταρρίψετε εκατοντάδες χιλιάδες ή ακόμα και εκατομμύρια σε μια συμφωνία. Αυτές οι πλατφόρμες βοηθούν τους προγραμματιστές να συνδεθούν με επενδυτές που θέλουν να χρηματοδοτήσουν ακίνητα και να επωφεληθούν από τις πολύ ελκυστικές πιθανές αποδόσεις.
Το μεγάλο πλεονέκτημα για τους επενδυτές εδώ είναι η δυνατότητα να επιτύχουν μια κερδοφόρα συμφωνία στην οποία μπορεί διαφορετικά να μην είχαν πρόσβαση. Οι επενδυτές ενδέχεται να μπορούν να συμμετέχουν σε επενδύσεις χρέους ή επενδύσεις σε μετοχές, ανάλογα με τους συγκεκριμένους όρους της συμφωνίας. Αυτές οι επενδύσεις μπορεί να πληρώνουν διανομές μετρητών και μπορεί να προσφέρουν τη δυνατότητα για αποδόσεις που δεν σχετίζονται με την οικονομία, δίνοντας στους επενδυτές έναν τρόπο να διαφοροποιήσουν την έκθεση του χαρτοφυλακίου τους σε περιουσιακά στοιχεία που βασίζονται στην αγορά.
Ωστόσο, αυτές οι πλατφόρμες έχουν ορισμένα μειονεκτήματα. Ορισμένοι μπορεί να δέχονται μόνο διαπιστευμένους επενδυτές (όπως άτομα με καθαρή περιουσία 1 εκατομμυρίου $ ή περισσότερο), επομένως μπορεί να μην είναι δυνατή η χρήση τους αν δεν έχετε ήδη χρήματα. Ωστόσο, ενώ ορισμένες πλατφόρμες μπορεί να απαιτούν ελάχιστη επένδυση 25.000 $, άλλες μπορεί να σας αφήσουν να εισέλθετε με 500 $.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους
Οι πλατφόρμες χρεώνουν επίσης ένα τέλος διαχείρισης ετησίως, συχνά 1 τοις εκατό, και μπορούν να προσθέσουν και άλλες χρεώσεις επιπλέον. Αυτό μπορεί να φαίνεται ακριβό σε έναν κόσμο όπου τα ETF και τα αμοιβαία κεφάλαια ενδέχεται να χρεώνουν μόλις μηδέν τοις εκατό για τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου μετοχών ή ομολόγων.
Ενώ οι πλατφόρμες μπορεί να ελέγξουν τις επενδύσεις τους, θα πρέπει να κάνετε το ίδιο και αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε τις δεξιότητες για να αναλύσετε την ευκαιρία. Οι επενδύσεις είναι συχνά σχετικά μη ρευστοποιήσιμες, με περιορισμένες μόνο πιθανότητες εξαγοράς μέχρι να ολοκληρωθεί ένα συγκεκριμένο έργο. Και σε αντίθεση με τις επενδύσεις σε ένα REIT ή ακόμα και το δικό σας ενοικιαζόμενο ακίνητο, μόλις ολοκληρωθεί μια συμφωνία και επιστραφεί η επένδυσή σας, ίσως χρειαστεί να βρείτε μια άλλη συμφωνία για να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας να αυξάνεται.
Πλεονεκτήματα: Δεν υπάρχει πρακτική διαχείριση, μπορεί συνήθως να ξεκινήσει με λιγότερα προκαταβολικά χρήματα από ό,τι με μια άμεση επένδυση σε ακίνητα, τακτικά μερίσματα, δυνατότητα εύκολης διαφοροποίησης συμμετοχών, αναβαλλόμενοι φόροι επί των κεφαλαιουχικών κερδών εάν διατηρούνται περιουσιακά στοιχεία.
Μειονεκτήματα: Έλλειψη ρευστότητας, υψηλότερο αρχικό κόστος από την επένδυση σε REIT εισηγμένες στο χρηματιστήριο, έλλειψη διαφάνειας στις επενδύσεις, υψηλές προμήθειες για επενδύσεις.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ενεργητική επένδυση έναντι παθητικής επένδυσης: Ποια είναι η διαφορά?
Πώς βγάζεις χρήματα: Ανατίμηση κεφαλαίου, πληρωμές μερισμάτων ή τόκων.
Είναι το real estate ένα καλό μέρος για επένδυση?
Έχει νόημα η επένδυση σε ακίνητα για εσάς; Θα χρειαστεί να αναρωτηθείτε τι είδους επενδυτής είστε διατεθειμένοι να είστε. Μπορείτε να κερδίσετε πολλά χρήματα σε κάθε είδους επένδυση σε ακίνητη περιουσία, επομένως είναι περισσότερο ζήτημα της οικονομικής σας θέσης και της προθυμίας σας να κάνετε ό,τι είναι απαραίτητο. Το είδος της επένδυσης θα πρέπει να ταιριάζει με την ιδιοσυγκρασία και τις δεξιότητές σας, αν είναι δυνατόν.
Ειδικότερα, οι δυνητικοί επενδυτές θα πρέπει να κάνουν ερωτήσεις σε τρεις γενικούς τομείς:
Προτεινόμενη ανάγνωση: Βασικά στοιχεία του χρηματιστηρίου: 8 συμβουλές για αρχάριους
- Οικονομικοί πόροι: Έχετε τους πόρους για να επενδύσετε σε μια δεδομένη επένδυση σε ακίνητα; Υπάρχουν ευκαιρίες σε κάθε επενδυτικό επίπεδο. Έχετε τους πόρους για να πληρώσετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν ένας ενοικιαστής δεν μπορεί; Πόσο εξαρτάστε από την καθημερινή σας εργασία για να συνεχίσετε την επένδυση?
- Προθυμία: Έχετε την επιθυμία να ενεργήσετε ως ιδιοκτήτης; Είστε πρόθυμοι να συνεργαστείτε με ενοικιαστές και να κατανοήσετε τους νόμους ενοικίασης στην περιοχή σας; Ή θα προτιμούσατε να αναλύσετε συμφωνίες ή επενδύσεις όπως REIT ή αυτές σε μια διαδικτυακή πλατφόρμα; Θέλετε να ανταποκριθείτε στις απαιτήσεις της λειτουργίας μιας επιχείρησης που γυρίζει σπίτι?
- Γνώση και δεξιότητες: Ενώ πολλοί επενδυτές μπορούν να μάθουν στην εργασία, έχετε ειδικές δεξιότητες που σας κάνουν να ταιριάζει καλύτερα σε έναν τύπο επένδυσης από έναν άλλο; Μπορείτε να αναλύσετε μετοχές και να δημιουργήσετε ένα ελκυστικό χαρτοφυλάκιο; Μπορείτε να επισκευάσετε το ενοικιαζόμενο ακίνητό σας ή να φτιάξετε ένα βατραχοπέδιλο και να εξοικονομήσετε ένα πακέτο για επαγγελματίες που πληρώνουν?
“Εάν η συνταξιοδότησή σας είναι στο προσκήνιο, είναι καλύτερο να αφήσετε την «κερδοσκοπία» στους ειδικούς και να εστιάσετε σε κλάδους που κατανοείτε βαθύτερα, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε εύκολα την πρόοδο των επενδύσεών σας», λέει ο James Richman, Διευθύνων Σύμβουλος στο JJ Richman, διαχειριστής περιουσιακών στοιχείων.
Θα θελήσετε να κατανοήσετε τις δεξιότητες, τις ικανότητες και την προθυμία σας προκειμένου να αξιολογήσετε ποιο είδος επένδυσης ταιριάζει καλύτερα. Και δεν χρειάζεται να προσθέσετε ακίνητα στο χαρτοφυλάκιό σας για να τα πάτε καλά. Πολλοί επενδυτές μένουν αποκλειστικά σε μετοχές, με στόχο να εξισώσουν τη μακροπρόθεσμη απόδοση της αγοράς περίπου 10 τοις εκατό ετησίως και να απολαμβάνουν τα οφέλη της παθητικής επένδυσης.
Κορυφαία φορολογικά οφέλη από την επένδυση σε ακίνητα
Τα φορολογικά οφέλη στην ακίνητη περιουσία ποικίλλουν ευρέως, ανάλογα με τον τρόπο που επενδύετε, αλλά η επένδυση σε ακίνητα μπορεί να προσφέρει ορισμένα σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα. Ας τις εξετάσουμε με βάση τον τύπο επένδυσης:
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 καλύτερες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου το 2024
Η δική σας κατοικία
- Μπορεί να μπορείτε να αφαιρέσετε τυχόν έξοδα τόκων από την υποθήκη σας, ανάλογα με τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση.
- Εάν αναφέρετε αναλυτικά τη φορολογική σας δήλωση, μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 10.000 $ σε φόρους ακινήτων.
- Όταν πουλάτε την κατοικία σας, μπορείτε επίσης να λάβετε 250.000 $ σε υπεραξία κεφαλαίου (ή 500.000 $ για την από κοινού δήλωση γάμου) αφορολόγητα, εάν έχετε ζήσει στο σπίτι για δύο χρόνια και δύο από τα τελευταία πέντε χρόνια.
Το ενοικιαζόμενο ακίνητό σας
- Μπορείτε να αφαιρέσετε τους φόρους ακινήτων από τυχόν έσοδα από ενοίκια, μειώνοντας τυχόν φορολογητέα κέρδη.
- Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τα έξοδα τόκων και τις αποσβέσεις σας, μειώνοντας ακόμη περισσότερο το φορολογητέο εισόδημά σας, ακόμη και όταν συνεχίζετε να εισπράττετε τις ταμειακές ροές.
- Όταν πουλάτε το επενδυτικό ακίνητο αργότερα, οι φόροι υπολογίζονται στη χαμηλότερη αποσβεσμένη αξία του. Ωστόσο, εάν μεταφέρετε τα έσοδα από μια πώληση σε ένα νέο σπίτι και ακολουθήσετε τους κανόνες 1031, μπορείτε να αναβάλετε τους φόρους για το κέρδος.
Σπίτι-αναστροφή
- Διαθέτοντας τα έσοδά τους στην επόμενη συμφωνία τους και ακολουθώντας τους κανόνες στις ανταλλαγές 1031, οι επενδυτές μπορούν να συνεχίσουν να αναβάλλουν τυχόν φόρους επί των κερδών - εφόσον μπορούν να συνεχίσουν να βρίσκουν καλές συμφωνίες ακινήτων.
ΑΕΑΠ
- Τα REIT προσφέρουν ένα ελκυστικό φορολογικό προφίλ — δεν θα επιβαρυνθείτε με φόρο κεφαλαιουχικών κερδών έως ότου πουλήσετε μετοχές και μπορείτε να κατέχετε μετοχές κυριολεκτικά για δεκαετίες για να αποφύγετε τον φορολογούμενο.
- Στην πραγματικότητα, μπορείτε να μεταβιβάσετε τις μετοχές στους κληρονόμους σας και δεν θα οφείλουν φόρους στα κέρδη σας.
- Οι REIT είναι φορολογικά αποδοτικές επειδή δεν πληρώνουν φόρους σε εταιρικό επίπεδο, πράγμα που σημαίνει ότι τυχόν χρήματα που καταβάλλονται σε εσάς έχουν φορολογηθεί μόνο μία φορά.
Διαδικτυακές προσφορές ακινήτων
- Οι φόροι που προκύπτουν από αυτές τις επενδύσεις μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με το είδος της επένδυσης που κάνετε.
- Ορισμένες επενδύσεις είναι τεχνικά REIT και επομένως θα αντιμετωπίζονται σύμφωνα με αυτήν τη φορολογική ρύθμιση (χωρίς φόρους σε εταιρικό επίπεδο), ενώ άλλες μπορεί να είναι επενδύσεις χρέους ή μετοχών.
- Γενικά, οποιοδήποτε εισόδημα, όπως η διανομή μετρητών από αυτά, θα φορολογείται το έτος που θα εισπραχθεί, ενώ οποιοσδήποτε φόρος επί των υπεραξιών θα αναβάλλεται έως ότου πραγματοποιηθεί.
Η κατώτατη γραμμή
Οι επενδυτές που θέλουν να μπουν στο παιχνίδι ακινήτων έχουν μια ποικιλία επιλογών για πολλά είδη προϋπολογισμού. Τα ακίνητα μπορεί να είναι μια ελκυστική επένδυση, αλλά οι επενδυτές θέλουν να είναι βέβαιοι ότι ταιριάζουν με το είδος της επένδυσής τους με την προθυμία και την ικανότητά τους να τη διαχειρίζονται, συμπεριλαμβανομένων των χρονικών δεσμεύσεων.
