Несмотря на то, что экономика в значительной степени вернулась в нормальное русло после того, как пандемия сошла с рельсов, в 2024 году все еще может быть много ударов. Фондовый рынок накаляется, а инфляция зашкаливает. Таким образом, инвесторы должны оставаться дисциплинированными со своими портфелями, если рынок успокоится или инфляция продолжит бушевать. Создание портфеля, включающего хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам пережить будущую волатильность рынка.
Компромисс, конечно, заключается в том, что при снижении подверженности риску инвесторы, скорее всего, получат меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.
Но если вы стремитесь к росту, рассмотрите возможность инвестирования в стратегии, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже инвестиции с более высоким риском, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают относительный риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.
Предлагаем вам: 8 лучших краткосрочных инвестиций в 2024 году
Что учитывать
В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, есть несколько сценариев, которые могут разыграться.:
- Без риска — Вы никогда не потеряете ни цента своего основного долга.
- Некоторый риск. Разумно сказать, что вы либо окупитесь, либо со временем понесете небольшой убыток.
Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую прибыль, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.
Если вы выберете только инвестиции с низким уровнем риска, вы, вероятно, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодными краткосрочные инвестиции или являются тайником для вашего резервного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной доходности.
Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2024 году:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Сберегательные облигации I серии
- Краткосрочные депозитные сертификаты
- Фонды денежного рынка
- Казначейские векселя, ноты, облигации и TIPS
- Корпоративные облигации
- Дивидендные акции
- Привилегированные акции
- Счета денежного рынка
- Фиксированные аннуитеты
Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2024 году
1. Высокодоходные сберегательные счета
Хотя технически это не инвестиции, сберегательные счета предлагают скромную отдачу от ваших денег. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше дохода, если захотите проверить таблицы ставок и присмотреться к ценам.
Предлагаем вам: 11 лучших инвестиций в 2024 году
Зачем инвестировать: сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США за тип счета в каждом банке, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение потерпит неудачу.
Риск: наличные деньги не теряют долларовую стоимость, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.
2. Сберегательные облигации I серии
Сберегательная облигация серии I — это облигация с низким уровнем риска, которая корректируется с учетом инфляции и помогает защитить ваши инвестиции. Когда инфляция растет, процентная ставка по облигации корректируется в сторону повышения. Но когда инфляция падает, падает и платеж по облигациям. Вы можете купить облигации серии I на TreasuryDirect.gov, которым управляет Министерство финансов США.
“Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит МакКайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов, имея в виду пересмотренную надбавку к инфляции. дважды в год.
Предлагаем вам: Как инвестировать в облигации
Зачем инвестировать: по облигациям серии I выплаты раз в полгода корректируются в зависимости от уровня инфляции. Учитывая высокий уровень инфляции, наблюдаемый в 2021 году, облигации приносят значительную доходность. Это скорректируется выше, если инфляция также возрастет. Таким образом, облигация помогает защитить ваши инвестиции от разрушительного воздействия роста цен.
Риск: сберегательные облигации обеспечены правительством США, поэтому они считаются настолько безопасными, насколько это возможно для инвестиций. Однако не забывайте, что процентные платежи по облигациям упадут, если и когда инфляция стабилизируется.
Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.
3. Краткосрочные депозитные сертификаты
Банковские депозитные сертификаты всегда защищены от убытков на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните предложения банков. Учитывая, что процентные ставки должны вырасти в 2024 году, может иметь смысл владеть краткосрочными депозитными сертификатами, а затем реинвестировать по мере роста ставок. Вы хотите избежать слишком долгого привязки к компакт-дискам ниже рынка.
Предлагаем вам: 10 лучших долгосрочных инвестиций в 2024 году
Альтернативой краткосрочному компакт-диску является компакт-диск без штрафа, который позволяет вам избежать типичного штрафа за досрочное снятие средств. Таким образом, вы можете снять свои деньги, а затем перевести их на более высокооплачиваемый компакт-диск без обычных затрат.
Зачем инвестировать: если вы оставите компакт-диск нетронутым до окончания срока, банк обещает платить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.
На некоторые сберегательные счета начисляются более высокие процентные ставки, чем на некоторые компакт-диски, но для так называемых высокодоходных счетов может потребоваться крупный депозит.
Предлагаем вам: Сбережения против инвестирования: ключевые различия в управлении вашими деньгами
Риск: если вы снимаете средства с компакт-диска досрочно, вы обычно теряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также лишают вас части основного долга, поэтому перед покупкой компакт-диска важно прочитать правила и проверить ставки. Кроме того, если вы привязываетесь к более долгосрочному компакт-диску, а общие ставки растут, вы будете получать более низкую доходность. Чтобы получить рыночную ставку, вам нужно будет отменить компакт-диск и, как правило, вам придется заплатить за это штраф.
4. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации риска и обычно продаваемых брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.
Зачем инвестировать: в отличие от компакт-дисков, фонд денежного рынка ликвиден, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без штрафных санкций.
Предлагаем вам: Средняя окупаемость инвестиций: что такое хорошая окупаемость?
Риск: фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.
“Банк говорит вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.
5. Казначейские векселя, ноты, облигации и TIPS
Казначейство США также выпускает казначейские векселя, казначейские билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS.:
Предлагаем вам: Что такое инвестиции с фиксированным доходом? Плюсы и минусы
- Казначейские векселя подлежат погашению через год или раньше.
- Казначейские облигации растянуты до 10 лет.
- Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
- TIPS — это ценные бумаги, номинальная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от направления инфляции.
Зачем инвестировать: все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через взаимные фонды.
Риск: если вы держите казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете деньги, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их до наступления срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Рост процентных ставок приводит к падению стоимости существующих облигаций, и наоборот.
6. Корпоративные облигации
Компании также выпускают облигации, которые могут быть как с относительно низким уровнем риска (выпущенные крупными прибыльными компаниями), так и с очень рискованными. Самые низкие из самых низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».”
Предлагаем вам: Взаимный фонд против ETF: лучше ли инвестировать в ETF?
“Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством», — говорит Cherил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только процентный риск, но и риск дефолта.”
- Процентный риск: рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, а стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
- Обычный риск: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму долга, что может привести к тому, что вы останетесь без инвестиций.
Зачем инвестировать: чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать качественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.
Риск: обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.
Предлагаем вам: Как начать инвестировать в 2024 году
“Владельцы облигаций стоят выше в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.
7. Дивидендные акции
Акции не так надежны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но они, как правило, менее рискованны, чем высоко летающие акции, такие как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции, потому что по ним выплачиваются денежные дивиденды, что помогает ограничить их волатильность, но не устраняет ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не упасть так сильно, когда рынок в депрессии.
Зачем инвестировать: акции, которые выплачивают дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем те, которые не выплачивают дивиденды.
“Я бы не сказал, что акции, приносящие дивиденды, — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом риск ниже, чем у акций роста.”
Предлагаем вам: 6 лучших инвестиций для новичков
Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность роста курса акций.
“Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.
Риск: один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания столкнется с трудными временами и объявит об убытках, что вынудит ее урезать или полностью отменить свои дивиденды, что повлияет на цену акций.
Предлагаем вам: 7 лучших способов инвестировать, пока вы учитесь в колледже
8. Привилегированные акции
Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их значения могут существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.
Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты. Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут при некоторых обстоятельствах приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.
Риск: привилегированные акции подобны более рискованной версии облигаций, но в целом более безопасны, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.
9. Счета денежного рынка
Счет денежного рынка может быть очень похож на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.
Предлагаем вам: Что такое взаимные фонды?
Зачем инвестировать: Ставки по счетам денежного рынка могут быть выше, чем по сопоставимым сберегательным счетам. Кроме того, у вас будет возможность тратить наличные, если они вам нужны, хотя на счете денежного рынка может быть ограничение на ежемесячное снятие средств, как и на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы максимизируете свою прибыль.
Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Таким образом, счета денежного рынка не представляют никакого риска для вашего основного долга. Возможно, самый большой риск — это стоимость слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточного дохода, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что со временем вы можете потерять покупательную способность.
10. Фиксированные аннуитеты
Аннуитет — это контракт, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет может быть структурирован разными способами, например, выплачиваться в течение фиксированного периода, например 20 лет, или до смерти клиента.
При фиксированной ренте договор обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и сразу начать получать выплаты, или платить постепенно, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в день выхода на пенсию.)
Предлагаем вам: 18 идей пассивного дохода, которые помогут вам заработать в 2024 году
Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и прибыль, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличить свой доход на основе отложенного налога, и вы можете внести неограниченную сумму на счет. Аннуитеты также могут иметь ряд других преимуществ, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.
Риск: Аннуитетные контракты, как известно, сложны, и поэтому вы можете получить не совсем то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт в контракте. Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что может быть трудно или невозможно выйти из них без значительного штрафа. Если инфляция значительно возрастет в будущем, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не так привлекательно.
Предлагаем вам: Как инвестировать в недвижимость
