Även om ekonomin i stort sett är tillbaka på rätt spår sedan pandemin spårade ur den, kan det fortfarande finnas gott om gupp på vägen 2024. Börsen har gått het och inflationen har fräst. Så investerare måste hålla sig disciplinerade med sina portföljer om marknaden lugnar sig eller inflationen fortsätter att rasa. Att bygga en portfölj som har åtminstone några mindre riskfyllda tillgångar kan vara användbart för att hjälpa dig att få bort framtida volatilitet på marknaden.
Avvägningen är naturligtvis att investerare sannolikt kommer att tjäna lägre avkastning på lång sikt när de minskar riskexponeringen. Det kan vara bra om ditt mål är att bevara kapital och upprätthålla ett jämnt flöde av ränteintäkter.
Men om du letar efter tillväxt, överväg att investera strategier som matchar dina långsiktiga mål. Även investeringar med högre risk som aktier har segment (som utdelningsaktier) som minskar den relativa risken samtidigt som de ger attraktiv långsiktig avkastning.
Vad ska man tänka på
Beroende på hur stor risk du är villig att ta finns det ett par scenarier som kan spela ut:
Föreslagna för dig: 8 bästa kortsiktiga investeringar 2024
- Ingen risk – du kommer aldrig att förlora en cent av din huvudman.
- Viss risk — Det är rimligt att säga att du antingen kommer att gå i noll eller drabbas av en liten förlust över tiden.
Det finns dock två hakar: Investeringar med låg risk ger lägre avkastning än du kan hitta någon annanstans med risk; och inflation kan urholka köpkraften hos pengar som finns gömda i lågriskinvesteringar.
Om du bara väljer lågriskinvesteringar kommer du sannolikt att förlora köpkraft med tiden. Det är också därför lågriskspel ger bättre kortsiktiga investeringar eller ett förvaringsutrymme för din akutfond. Däremot är investeringar med högre risk bättre lämpade för högre långsiktig avkastning.
Här är de bästa lågriskinvesteringarna 2024:
- Högavkastande sparkonton
- Serie I-sparobligationer
- Kortfristiga depositionsbevis
- Penningmarknadsfonder
- Statsskuldväxlar, sedlar, obligationer och TIPS
- Företagsobligationer
- Aktier som ger utdelning
- Föredragsaktier
- Penningmarknadskonton
- Fasta livräntor
Översikt: Bästa lågriskinvesteringar 2022
1. Högavkastande sparkonton
Även om det inte tekniskt sett är en investering, ger sparkonton en blygsam avkastning på dina pengar. Du hittar alternativen med högst avkastning genom att söka online, och du kan få lite mer avkastning om du är villig att kolla in pristabellerna och shoppa runt.
Föreslagna för dig: 11 bästa investeringarna 2024
Varför investera: Ett sparkonto är helt säkert i den meningen att du aldrig kommer att förlora pengar. De flesta konton är statligt försäkrade upp till 250 000 USD per kontotyp och bank, så du kommer att få kompensation även om finansinstitutet misslyckas.
Risk: Kontanter förlorar inte i dollarvärde, även om inflation kan urholka köpkraften.
2. Sparobligationer i serie I
En serie I-sparobligation är en lågriskobligation som justerar för inflationen och hjälper till att skydda din investering. När inflationen stiger justeras obligationens ränta upp. Men när inflationen faller, sjunker också obligationens betalning. Du kan köpa serie I-obligationen från TreasuryDirect.gov, som drivs av det amerikanska finansdepartementet.
Föreslagna för dig: Hur man investerar i obligationer
“I-obligationen är ett bra val för skydd mot inflation eftersom du får en fast ränta och en inflationstakt som läggs till det var sjätte månad, säger McKayla Braden, tidigare senior rådgivare för finansdepartementet, med hänvisning till en inflationspremie som har reviderats två gånger om året.
Varför investera: Serie I-obligationen justerar sin betalning halvårsvis beroende på inflationstakten. Med de höga inflationsnivåerna 2021 betalar obligationen ut en ansenlig avkastning. Det kommer att anpassa sig högre om inflationen stiger också. Så obligationen hjälper till att skydda din investering mot de stigande prisernas härjningar.
Risk: Sparobligationer stöds av den amerikanska regeringen, så de anses vara ungefär lika säkra som en investering kommer. Glöm dock inte att obligationens räntebetalning kommer att sjunka om och när inflationen lägger sig igen.
Föreslagna för dig: 10 bästa långsiktiga investeringar 2024
Om en amerikansk sparobligation löses in innan fem år, debiteras en straffavgift på de senaste tre månadernas ränta.
3. Kortfristiga depositionsbevis
Bank-CD-skivor är alltid förlustsäkra på ett FDIC-stödt konto, om du inte tar ut pengarna tidigt. För att hitta de bästa priserna bör du leta runt på nätet och jämföra vad banker erbjuder. Med räntorna beräknade att stiga 2024 kan det vara vettigt att äga kortsiktiga CD-skivor och sedan återinvestera när räntorna går upp. Du vill undvika att bli låst till cd-skivor som är lägre än marknaden för länge.
Ett alternativ till en kortvarig CD är en CD utan straff, som låter dig undvika den typiska straffavgiften för tidigt uttag. Så du kan ta ut dina pengar och sedan flytta dem till en cd med högre betalning utan de vanliga kostnaderna.
Föreslagna för dig: Spara kontra investeringar: Viktiga skillnader för att hantera dina pengar
Varför investera: Om du lämnar CD:n intakt tills löptiden går ut lovar banken att betala dig en fast ränta under den angivna löptiden.
Vissa sparkonton betalar högre räntor än vissa CD-skivor, men de så kallade högavkastande kontona kan kräva en stor insättning.
Risk: Om du tar bort pengar från en CD tidigt, kommer du vanligtvis att förlora en del av räntan du tjänat. Vissa banker drabbar dig också med en förlust av en del av kapitalbeloppet, så det är viktigt att läsa reglerna och kontrollera priserna innan du köper en CD. Dessutom, om du låser dig till en långsiktig CD och de totala priserna stiger, kommer du att tjäna en lägre avkastning. För att få en marknadspris måste du avbryta CD-skivan och kommer vanligtvis att behöva betala en straffavgift för att göra det.
4. Penningmarknadsfonder
Penningmarknadsfonder är pooler av CD-skivor, kortfristiga obligationer och andra lågriskinvesteringar grupperade för att diversifiera risken, och säljs vanligtvis av mäklarfirmor och fondbolag.
Föreslagna för dig: Genomsnittlig avkastning på investeringen: Vad är en bra avkastning?
Varför investera: Till skillnad från en CD är en penningmarknadsfond likvid, vilket innebär att du vanligtvis kan ta ut dina pengar när som helst utan att bli straffad.
Risk: Penningmarknadsfonder är vanligtvis ganska säkra, säger Ben Wacek, grundare och finansiell planerare av Guide Financial Planning i Minneapolis.
“Banken talar om för dig vilken kurs du kommer att få, och dess mål är att värdet per aktie inte ska vara mindre än 1 dollar, säger han.
Föreslagna för dig: Vad är ränteinvestering? Fördelar och nackdelar
5. Statsskuldväxlar, sedlar, obligationer och TIPS
Det amerikanska finansdepartementet ger också ut statsskuldväxlar, statsobligationer, statsobligationer och inflationsskyddade statspapper, eller TIPS:
- Statsskuldväxlar förfaller om ett år eller tidigare.
- Statsobligationer sträcker sig upp till 10 år.
- Statsobligationer löper upp till 30 år.
- TIPS är värdepapper vars huvudsakliga värde går upp eller ner beroende på inflationens riktning.
Varför investera: Alla dessa är mycket likvida värdepapper som kan köpas och säljas antingen direkt eller genom fonder.
Risk: Om du behåller Treasurys tills de förfaller, kommer du i allmänhet inte att förlora några pengar, om du inte köper en obligation med negativ avkastning. Om du säljer dem tidigare än förfallodagen kan du förlora en del av din kapital, eftersom värdet kommer att fluktuera när räntorna stiger och faller. Stigande räntor gör att värdet på befintliga obligationer faller och vice versa.
6. Företagsobligationer
Företag ger också ut obligationer, som kan komma i relativt lågriskvarianter (utgivna av stora lönsamma företag) ner till mycket riskfyllda. De lägsta av de låga är kända som högavkastande obligationer eller "skräpobligationer.”
Föreslagna för dig: Fond vs ETF: Är ETF:er en bättre investering?
“Det finns högavkastande företagsobligationer med låg ränta, låg kvalitet, säger Cheryl Krueger, grundare av Growing Fortunes Financial Partners i Schaumburg, Illinois. "Jag anser att de är mer riskfyllda eftersom du inte bara har ränterisken, utan också fallissemangsrisken.”
- Ränterisk: Marknadsvärdet på en obligation kan fluktuera när räntorna förändras. Obligationsvärden går upp när räntorna faller och obligationsvärdena går ner när räntorna stiger.
- Standardrisk: Företaget kan misslyckas med att hålla sitt löfte att göra ränte- och amorteringsbetalningar, vilket eventuellt lämnar dig med ingenting på investeringen.
Varför investera: För att minska ränterisken kan investerare välja obligationer som förfaller under de närmaste åren. Långfristiga obligationer är mer känsliga för förändringar i ränteläget. För att minska risken för fallissemang kan investerare välja högkvalitativa obligationer från välrenommerade stora företag, eller köpa fonder som investerar i en diversifierad portfölj av dessa obligationer.
Risk: Obligationer anses generellt ha lägre risk än aktier, även om ingen av tillgångsslagen är riskfri.
Föreslagna för dig: Hur man börjar investera 2024
“Obligationsägare är högre i hackordningen än aktieägare, så om företaget går i konkurs får obligationsinnehavarna tillbaka sina pengar före aktieägarna, säger Wacek.
7. Utdelningsaktier
Aktier är inte lika säkra som kontanter, sparkonton eller statsskulder, men de är generellt sett mindre riskabla än high-flyers som optioner eller terminer. Utdelningsaktier anses vara säkrare än högväxande aktier, eftersom de betalar kontant utdelning, vilket hjälper till att begränsa deras volatilitet men inte eliminera den. Så utdelningsaktier kommer att fluktuera med marknaden men kanske inte faller lika långt när marknaden är deprimerad.
Varför investera: Aktier som ger utdelning uppfattas i allmänhet som mindre riskfyllda än de som inte gör det.
“Jag skulle inte säga att en aktie som ger utdelning är en investering med låg risk eftersom det fanns aktier med utdelning som tappade 20 procent eller 30 procent 2008, säger Wacek. "Men generellt sett är det lägre risk än en tillväxtaktie.”
Föreslagna för dig: 6 bästa investeringar för nybörjare
Det beror på att utdelningsbetalande företag tenderar att vara mer stabila och mogna, och de erbjuder utdelningen, såväl som möjligheten till aktiekursuppskattning.
“Du är inte bara beroende av värdet på den aktien, som kan fluktuera, utan du får en regelbunden inkomst från den aktien också, säger Wacek.
Risk: En risk för utdelningsaktier är om företaget går in i tuffa tider och deklarerar en förlust, vilket tvingar det att trimma eller eliminera sin utdelning helt, vilket kommer att skada aktiekursen.
8. Föredragsaktier
Föredragsaktier är mer som obligationer av lägre kvalitet än vanliga aktier. Ändå kan deras värden fluktuera kraftigt om marknaden faller eller om räntorna stiger.
Föreslagna för dig: 7 bästa sätten att investera medan du studerar
Varför investera: Precis som en obligation gör preferensaktier en vanlig kontantutbetalning. Men, ovanligt, kan företag som ger ut preferensaktier under vissa omständigheter skjuta upp utdelningen, även om företaget ofta måste ta igen eventuella missade betalningar. Och företaget måste betala utdelning på preferensaktier innan utdelning kan betalas ut till vanliga aktieägare.
Risk: Föredragsaktie är som en mer riskfylld version av en obligation, men är i allmänhet säkrare än en aktie. De kallas ofta hybridvärdepapper eftersom innehavare av preferensaktier får utbetalning efter obligationsinnehavare men före aktieägare. Föredragsaktier handlas vanligtvis på en börs som andra aktier och måste analyseras noggrant innan köp.
9. Penningmarknadskonton
Ett penningmarknadskonto kan kännas ungefär som ett sparkonto, och det erbjuder många av samma fördelar, inklusive ett betalkort och räntebetalningar. Ett penningmarknadskonto kan dock kräva en högre minimiinsättning än ett sparkonto.
Varför investera: Räntorna på penningmarknadskonton kan vara högre än jämförbara sparkonton. Plus att du har flexibiliteten att spendera pengarna om du behöver det, även om penningmarknadskontot kan ha en gräns för dina månatliga uttag, liknande ett sparkonto. Du vill söka efter de bästa priserna här för att vara säker på att du maximerar din avkastning.
Föreslagna för dig: Vad är gemensamma fonder?
Risk: Penningmarknadskonton skyddas av FDIC, med garantier upp till $250 000 per insättare och bank. Så penningmarknadskonton utgör ingen risk för din huvudman. Den kanske största risken är kostnaden för att ha för mycket pengar på ditt konto och inte tjäna tillräckligt med ränta för att överträffa inflationen, vilket innebär att du kan förlora köpkraft med tiden.
10. Fasta livräntor
En livränta är ett avtal, ofta ingått med ett försäkringsbolag, som kommer att betala en viss inkomstnivå under en viss tidsperiod i utbyte mot en förskottsbetalning. Livräntan kan struktureras på många sätt, till exempel att betala under en bestämd period såsom 20 år eller tills klientens död.
Med en fast livränta lovar kontraktet att betala en specifik summa pengar, vanligtvis månadsvis, över en tidsperiod. Du kan bidra med ett engångsbelopp och ta din utbetalning med början omedelbart, eller betala in på den över tid och få livräntan att börja betala ut vid något framtida datum (som din pensionsdatum.)
Föreslagna för dig: 18 idéer om passiv inkomst som hjälper dig att tjäna pengar 2024
Varför investera: En fast livränta kan ge dig en garanterad inkomst och avkastning, vilket ger dig större ekonomisk trygghet, särskilt under perioder när du inte längre arbetar. En livränta kan också erbjuda dig ett sätt att öka din inkomst på uppskjuten skatt, och du kan bidra med ett obegränsat belopp till kontot. Livränta kan också komma med en rad andra förmåner, såsom dödsfallsförmåner eller garanterade lägsta utbetalningar, beroende på kontraktet.
Risk: Livräntaskontrakt är notoriskt komplexa, och därför kanske du inte får exakt vad du förväntar dig om du inte läser kontraktets finstilta mycket noga. Livräntor är ganska illikvida, vilket innebär att det kan vara svårt eller omöjligt att komma ur en utan att ådra sig en betydande straffavgift. Om inflationen stiger avsevärt i framtiden kanske din garanterade utbetalning inte heller ser lika attraktiv ut.
