Amikor önállóan kezd el befektetni, a befektetési világ hatalmasnak, gyakran túl szélesnek tűnhet. De néhány jól bevált stratégiával leegyszerűsítheti a dolgokat. A szilárd befektetési stratégia idővel jó hozamokhoz vezethet, és lehetővé teszi, hogy a befektetési folyamat más részeire összpontosítson, vagy akár olyan egyszerűvé teszi a befektetést, hogy több időt tölthet azzal, amit szeret csinálni.
Íme öt népszerű befektetési stratégia kezdőknek, néhány előnnyel és kockázattal együtt.
Legjobb befektetési stratégiák kezdőknek
A megalapozott befektetési stratégia minimalizálja a kockázatokat, miközben optimalizálja a lehetséges hozamokat. De minden stratégia esetén ne feledje, hogy rövid távon pénzt veszíthet, ha piaci alapú értékpapírokba, például részvényekbe és kötvényekbe fektet be. Egy jó befektetési stratégia gyakran időt vesz igénybe, és nem tekinthető „gyors meggazdagodás” programnak. Ezért elengedhetetlen, hogy reális elvárásokkal kezdje el a befektetést azzal kapcsolatban, hogy mit lehet elérni és mit nem.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2022-ben
1. Vásároljon és tartson
A vásárlás és tartás stratégia olyan klasszikus, amely újra és újra bevált. Ezzel a stratégiával pontosan azt csinálja, amit a név sugall: vesz egy befektetést, majd határozatlan ideig megtartja. Ideális esetben soha nem adja el a befektetést, de legalább 3-5 évig a tulajdonosa kell lennie.
Előnyök: A vétel-megtartás stratégia hosszú távra összpontosít, és tulajdonosként gondolkodik, így elkerülheti az aktív kereskedést, amely a legtöbb befektető hozamát rontja. Az Ön sikere attól függ, hogy a mögöttes vállalkozás hogyan teljesít idővel. És így találhatja meg végül a tőzsde legnagyobb nyerteseit, és esetleg az eredeti befektetésének több százszorosát keresheti.
Ennek a megközelítésnek az a szépsége, hogy ha elkötelezi magát, hogy soha nem ad el, akkor soha többé nem kell ezen gondolkodnia. Ha soha nem ad el, akkor elkerüli a tőkenyereség-adót, ami egy megtérülési gyilkos. A hosszú távú vételi és tartási stratégia azt jelenti, hogy Ön nem mindig a piacra összpontosít – a kereskedőkkel ellentétben –, így időt tölthet azzal, amit szeret, ahelyett, hogy egész nap a piacot nézné.
Kockázatok: A stratégia sikeréhez el kell kerülnie a kísértést, hogy eladjon, amikor a piac durva helyzetbe kerül. El kell viselnie a piac olykor meredek esését, és akár 50 százalékos vagy annál is jelentősebb esés lehetséges, az egyes részvények pedig még jobban esnek. Ezt könnyebb mondani, mint megtenni.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk részvényeket: Útmutató lépésről lépésre
2. Vásárolja meg az indexet
Ez a stratégia arról szól, hogy keressünk egy vonzó részvényindexet, majd az alapján vásároljunk egy indexalapot. A Standard & Poor's 500 és a Nasdaq Composite két népszerű index. Mindegyik rendelkezik a piac legkiválóbb részvényei közül, így jól diverzifikált befektetési gyűjteményt kaphat, még akkor is, ha ez az egyetlen befektetése. Ahelyett, hogy megpróbálná legyőzni a piacot, egyszerűen az alapon keresztül birtokolja azt, és megkapja annak hozamát.
Előnyök: Az index vásárlása egy egyszerű megközelítés, amely kiváló eredményeket hozhat, különösen akkor, ha a vásárlás és megtartás mentalitásával párosítja. A hozam az index eszközeinek súlyozott átlaga lesz. A diverzifikált portfólióval pedig kisebb a kockázata, mintha csak néhány részvény birtokában lenne. Ráadásul nem kell elemeznie az egyes részvényeket a befektetéshez, így sokkal kevesebb munkát igényel, ami azt jelenti, hogy van ideje más szórakoztató dolgokra költeni, miközben a pénze dolgozik az Ön számára.
Kockázatok: A részvényekbe való befektetés kockázatos lehet, de a diverzifikált portfólió birtoklása biztonságosabb módja ennek. De ha el akarja érni a piac hosszú távú hozamát – átlagosan évi 10 százalékot az S&P 500-nál –, akkor ki kell tartania a nehéz időket, és nem kell eladnia. Továbbá, mivel részvénygyűjteményt vásárol, az átlagos hozamot kapja, nem a legforróbb részvények hozamát. Ennek ellenére a legtöbb befektető, még a profik is, küzdenek azért, hogy idővel legyőzzék az indexeket.
3. Index és néhány
Az „index és néhány” stratégia egy módja annak, hogy az indexalap stratégiáját használjuk, és néhány kisebb pozíciót adjunk a portfólióhoz. Például lehet, hogy pénzének 94 százaléka indexalapokban van, és 3 százaléka az Apple-ben és az Amazonban. Ez egy jó módja a kezdőknek, hogy betartsák az alacsonyabb kockázatú indexstratégiát, de hozzáadjanak egy kis kitettséget az általuk kedvelt részvényekhez.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk S&P 500 indexalapot
Előnyök: Ez a stratégia kihasználja az indexalap stratégiájának legjobbjait – alacsonyabb kockázat, kevesebb munka, jó hozamok – és lehetővé teszi az ambiciózusabb befektetők számára, hogy néhány pozíciót hozzáadjanak. Az egyes pozíciók segíthetnek a kezdőknek abban, hogy megtegyék a lábukat a részvények elemzésében és a részvényekbe való befektetésben, miközben nem kerülnek túl sokba, ha ezek a befektetések nem működnek jól.
Kockázatok: Amíg az egyes pozíciók a portfólió viszonylag kis részét képezik, a kockázatok itt többnyire megegyeznek az index megvásárlásával. Továbbra is hajlamos lesz megkerülni a piac átlagos hozamát, hacsak nem rendelkezik sok jó vagy rossz egyedi részvényrel. Természetesen, ha azt tervezi, hogy pozíciókat foglal el egyes részvényekben, érdemes időt és energiát fordítania arra, hogy megértse, hogyan elemezheti ezeket a befektetések előtt. Ellenkező esetben a portfóliója ütéseket kaphat.
4. Jövedelem befektetés
A jövedelembefektetés olyan befektetések birtoklása, amelyek készpénzes kifizetéseket eredményeznek, gyakran osztalékot részvényeket és kötvényeket. A hozam egy része készpénzből származik, amelyet bármire felhasználhat, vagy újra befektetheti a kifizetéseket további részvényekbe és kötvényekbe. Ha rendelkezik bevételi részvényekkel, akkor is élvezheti a tőkenyereség és a készpénzjövedelem előnyeit.
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
Előnyök: Indexalapok vagy más bevételközpontú alapok segítségével könnyen megvalósíthat jövedelembefektetési stratégiát, így nem kell itt egyedi részvényeket és kötvényeket választania. A jövedelmi befektetések általában kisebb ingadozást mutatnak, mint más típusú befektetések, és a befektetéseiből rendszeres készpénzes kifizetés biztosított. Ráadásul a jó minőségű osztalékrészvények idővel hajlamosak megnövelni a kifizetéseiket, növelve ezzel a plusz munka nélkül kapott fizetést.
Kockázatok: Bár általában alacsonyabb a kockázat, mint a részvények, a jövedelmi részvények továbbra is részvények, így azok is eshetnek. Ha pedig egyedi részvényekbe fektet be, akkor akár nullára is csökkenthetik az osztalékaikat, így Ön nem fizet kifizetést és tőkeveszteséget szenved. Sok kötvény alacsony kifizetése miatt nem vonzóak, különösen azért, mert valószínűleg nem fog sok vagy semmilyen tőkenövekedést élvezni. Így előfordulhat, hogy a kötvények hozama nem üti meg az inflációt, így csökken a vásárlóerő. Továbbá, ha kötvényekkel és osztalékrészvényekkel rendelkezik egy szokásos brókerszámlán, akkor adót kell fizetnie a bevétel után, ezért érdemes lehet ezeket az eszközöket egy nyugdíjszámlán, például egy IRA-n tartani.
5. Dollárköltség átlagolása
A dollárköltség átlagolása rendszeres időközönként pénzt ad hozzá befektetéseihez. Például meghatározhatja, hogy havonta 500 dollárt fektethet be. Tehát minden hónapban 500 dollárt tesz a munkába, függetlenül attól, hogy mit csinál a piac. Vagy ehelyett hetente 125 dollárt ad hozzá. Ha rendszeresen vásárol egy befektetést, akkor szétosztja vásárlási pontjait.
Előnyök: A vételi pontok szétosztásával elkerülheti a „piac időzítésének” kockázatát, vagyis annak kockázatát, hogy az összes pénzét egyszerre bedobja. A dollárköltség-átlagolás azt jelenti, hogy idővel átlagos vételárat kap, ami biztosítja, hogy ne vásároljon túl magasan. A dolláros költségátlagolás a rendszeres befektetési fegyelem kialakításának elősegítésére is alkalmas. Idővel valószínűleg kiterjedtebb portfólióval zár, már csak azért is, mert fegyelmezett volt a megközelítésében.
Az Ön számára javasolt: Aktív befektetés vs. passzív befektetés: Mi a különbség?
Kockázatok: Bár a dollárköltség-átlagolás következetes módszere segít elkerülni, hogy rosszkor menjen all-in, ez azt is jelenti, hogy nem megy all-in a megfelelő időben. Így nem valószínű, hogy a befektetés legmagasabb megtérülése lesz.
Hogyan kezdjünk neki a befektetésnek
A befektetés egy hatalmas világ, és az új befektetőknek még sokat kell tanulniuk, hogy felgyorsuljanak. A jó hír az, hogy a kezdők néhány alapvető lépéssel viszonylag egyszerűvé tehetik a befektetést, miközben az összes bonyolult dolgot a profikra bízzák.
Íme néhány forrás az új befektetők számára:
Az Ön számára javasolt: Befektetés vs. kereskedés: Melyik a jobb az Ön számára?
A fenti linkek segítségével elindulhat a befektetési úton. Oktatási tartalmat és kutatást kap a részvényekről és az ETF-ekről, valamint részletes utasításokat a kereskedések lebonyolításához és a bróker képességeinek maximális kihasználásához. És a legtöbb nagyobb online brókernél nincs minimális számlaméret, így gyorsan belekezdhet, még ma is, ha csak körül akar nézni.
Összegzés
A befektetés lehet az egyik legjobb döntés, de az indulás kihívást jelenthet. Egyszerűsítse a folyamatot úgy, hogy kiválaszt egy népszerű befektetési stratégiát, amely működhet az Ön számára, majd ragaszkodjon hozzá. Ha jobban jártas lesz a befektetésekben, kibővítheti stratégiáit és befektetési típusait.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2022-ben
