Investimi në tregjet financiare mund të duket si një nga pjesët më të frikshme të menaxhimit të financave tuaja, por është gjithashtu potencialisht më shpërblyesja. Ndërsa rëniet e mëdha në treg mund të jenë të frikshme, investimi është një nga mënyrat e pakta për të tejkaluar inflacionin dhe për të rritur fuqinë tuaj blerëse me kalimin e kohës. Një llogari kursimi thjesht nuk do të ndërtojë pasuri.
Kjo e bën investimin një nga gjërat më të mira që amerikanët e çdo moshe mund të bëjnë për të ecur në rrugën drejt mirëqenies financiare.
Ja se si mund të filloni të investoni dhe të shijoni fitimet që mund t'ju krijojnë një të ardhme më të mirë financiare.
Pse investimi është i rëndësishëm
Investimi është mënyra më efektive që amerikanët mund të ndërtojnë pasurinë e tyre dhe të kursejnë për qëllime afatgjata si pensioni. Ose duke paguar për kolegj. Ose blerja e një shtëpie. Dhe lista vazhdon.
Sugjeruar për ju: Një udhëzues për mijëvjeçarët që të fillojnë të investojnë me besim
Sa më shpejt të filloni të investoni, aq më shpejt mund të përfitoni nga përfitimet e ndërlikuara, duke lejuar që paratë që vendosni në llogarinë tuaj të rriten më shpejt me kalimin e kohës. Paratë tuaja fitojnë para - pa bërë asgjë. Ju po kërkoni që investimet tuaja të rriten mjaftueshëm për të mbajtur jo vetëm inflacionin, por edhe për ta tejkaluar atë, për të siguruar sigurinë tuaj financiare në të ardhmen. Nëse fitimet tuaja tejkalojnë inflacionin, ju do të rritni fuqinë tuaj blerëse me kalimin e kohës.
Pesë gjëra që mund të bëni për të filluar investimin
1. Shikoni llogaritë e pensionit
Për shumë njerëz, vendi më i mirë për të filluar është plani juaj i pensionit i sponsorizuar nga punëdhënësi - me gjasë një 401 (k) - i ofruar përmes paketës së përfitimeve të punëdhënësit tuaj.
Në një plan 401(k), paratë që kontribuoni për çdo çek do të rriten pa taksa derisa të filloni tërheqjet me arritjen e moshës së pensionit. Shumë punëdhënës madje ofrojnë kontribute përputhëse deri në një përqindje të caktuar për punonjësit që marrin pjesë në planet e tyre të sponsorizuara.
Sugjeruar për ju: 6 investimet më të mira për fillestarët
Këto plane kanë gjithashtu përfitime të tjera, në varësi të llojit të planit 401(k) që zgjidhni:
- Një 401(k) tradicional ju lejon të zbrisni kontributet tuaja nga paga juaj në mënyrë që të mos paguani taksa për të sot, vetëm kur tërhiqni paratë më vonë.
- Një Roth 401(k) ju lejon të tërhiqni paratë tuaja pa taksa - pas vitesh fitimesh - por ju duhet të paguani tatimin mbi kontributet.
Logjistika e një 401(k) mund të jetë konfuze, veçanërisht për të diplomuarit e fundit ose ata që nuk kanë kontribuar kurrë. Shikoni punëdhënësin tuaj për udhëzim. Administratori i planit tuaj – i cili ndonjëherë është një ndërmjetës i madh si Fidelity, Charles Schwab ose Vanguard – mund të ofrojë mjete dhe burime planifikimi, duke ju ndihmuar të edukoheni mbi praktikat e mira të investimit dhe opsionet e disponueshme në planin 401(k).
Nëse punëdhënësi juaj nuk ofron një plan 401 (k), ju jeni një punëtor jo tradicional ose thjesht dëshironi të kontribuoni më shumë, merrni parasysh hapjen e një IRA tradicionale ose Roth IRA. Një IRA tradicionale është e ngjashme me një 401(k): ju vendosni para pa taksa, i lini të rriten me kalimin e kohës dhe paguani taksa kur i tërhiqni në pension. Një Roth IRA, nga ana tjetër, investon të ardhura të tatueshme dhe më pas nuk tatohet pas tërheqjes. Ekzistojnë gjithashtu llogari të specializuara të daljes në pension për punëtorët e vetëpunësuar.
IRS kufizon shumën që mund të shtoni në secilën prej këtyre llogarive çdo vit, prandaj sigurohuni që të qëndroni brenda këtyre rregullave:
Sugjeruar për ju: 7 mënyrat më të mira për të investuar ndërsa jeni në kolegj
- Për vitin 2021, kufiri i kontributit është vendosur në 19,500 dollarë për llogaritë 401 (k) (para ndeshjes së punëdhënësit) dhe 6,000 dollarë për një IRA.
- Për vitin 2024, kufiri i kontributit është vendosur në 20,500 dollarë për llogaritë 401 (k) (para ndeshjes së punëdhënësit) dhe 6,000 dollarë për një IRA.
- Punëtorët e moshuar (ata mbi 50 vjeç) mund të shtojnë 6,500 dollarë shtesë në një 401 (k) si një kontribut plotësues, ndërsa një IRA lejon një kontribut shtesë prej 1,000 dollarësh.
2. Përdorni fondet e investimeve për të reduktuar rrezikun
Toleranca ndaj rrezikut është një nga gjërat e para që duhet të keni parasysh kur filloni të investoni. Kur tregjet bien siç ranë gjatë krizës së koronavirusit, shumë investitorë ikin. Por investitorët afatgjatë shpesh shohin rënie të tilla si një shans për të blerë aksione me një çmim të zbritur. Investitorët që mund të përballojnë rënie të tilla mund të gëzojnë kthimin mesatar vjetor të tregut – rreth 10 përqind historikisht. Por ju duhet të jeni në gjendje të qëndroni në treg kur gjërat bëhen të vështira.
Disa njerëz duan një rezultat të shpejtë në bursë pa përjetuar ndonjë dobësi, por tregu thjesht nuk funksionon kështu. Ju duhet të duroni periudha të shkurtra në mënyrë që të shijoni përfitimet.
Për të zvogëluar rrezikun tuaj si një investitor afatgjatë, gjithçka varet nga diversifikimi. Ju mund të jeni më agresiv në alokimin tuaj ndaj aksioneve dhe obligacioneve kur jeni i ri dhe data juaj e tërheqjes është e largët. Ndërsa i afroheni daljes në pension ose datës që po kërkoni të tërhiqeni nga llogaritë tuaja, filloni të zvogëloni rrezikun tuaj. Diversifikimi juaj duhet të bëhet më konservator me kalimin e kohës, në mënyrë që të mos rrezikoni humbje të mëdha në një rënie të tregut.
Sugjeruar për ju: 11 investimet më të mira në 2024
Investitorët mund të marrin një portofol të larmishëm shpejt dhe lehtë me një fond indeksi. Në vend që të përpiqet të zgjedhë në mënyrë aktive aksione, një fond indeksi zotëron në mënyrë pasive të gjitha aksionet në një indeks. Duke zotëruar një gamë të gjerë kompanish, investitorët shmangin rrezikun e investimit në një ose dy aksione individuale, megjithëse nuk do të eliminojnë të gjithë rrezikun që vjen nga investimi i aksioneve. Fondet e indeksit janë një zgjedhje kryesore në planet 401(k), kështu që nuk duhet të keni vështirësi të gjeni një në tuajin.
Një lloj tjetër i zakonshëm i fondeve pasive që mund të zvogëlojë neverinë tuaj ndaj rrezikut dhe ta bëjë më të lehtë udhëtimin tuaj të investimit është një fond me datë të synuar. Këto fonde "vendosni dhe harroni" automatikisht i përshtatin asetet tuaja në një përzierje më konservatore ndërsa i afroheni daljes në pension. Në mënyrë tipike, ato lëvizin nga një përqendrim më i lartë në aksione në një portofol më të fokusuar në obligacione ndërsa i afroheni datës suaj.
3. Balanconi investimet afatgjata dhe afatshkurtra
Afati juaj kohor mund të ndryshojë se cilat lloje të llogarive janë më efektive për ju.
Sugjeruar për ju: 8 investimet më të mira afatshkurtra në 2024
Nëse jeni duke u fokusuar në investime afatshkurtra, ato që mund t'i aksesoni brenda pesë viteve të ardhshme, llogaritë e tregut të parasë, llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë dhe certifikatat e depozitave do të jenë më të dobishmet. Këto llogari janë të siguruara nga FDIC, kështu që paratë tuaja do të jenë aty kur ju nevojiten. Kthimi juaj zakonisht nuk do të jetë aq i lartë sa investimet afatgjata, por është më i sigurt në afat të shkurtër.
Në përgjithësi nuk është një ide e mirë për të investuar në tregun e aksioneve në një bazë afatshkurtër, sepse pesë vjet ose më pak mund të mos jenë kohë e mjaftueshme që tregu të rimëkëmbet nëse ka një rënie.
Megjithatë, bursa është një mjet ideal për investime afatgjata dhe mund t'ju sjellë fitime të mëdha me kalimin e kohës. Nëse jeni duke kursyer për pension, duke kërkuar të blini një shtëpi në 10 vjet ose duke u përgatitur për të paguar shkollimin e kolegjit të fëmijës suaj, ju keni një sërë opsionesh - fonde indeksuese, fonde të përbashkëta dhe fonde të tregtueshme në shkëmbim, të gjitha ofrojnë aksione, obligacione ose të dyja.
Sugjeruar për ju: Si të investoni në aksione: Një udhëzues hap pas hapi për fillestarët
Fillimi është më i lehtë se kurrë me rritjen e llogarive të brokerimit në internet të krijuara për t'iu përshtatur nevojave tuaja personale. Nuk ka qenë kurrë më lirë të investosh në aksione ose fonde, me ndërmjetësit që ulin komisionet në zero dhe kompanitë e financojnë që vazhdojnë të ulin tarifat e tyre të menaxhimit. Ju madje mund të punësoni një robo-këshilltar për një tarifë shumë të arsyeshme për të zgjedhur investimet për ju.
4. Mos u bini pas gabimeve të lehta
Gabimi i parë i zakonshëm që bëjnë investitorët e rinj është përfshirja e tepërt. Hulumtimet tregojnë se fondet e tregtuara në mënyrë aktive zakonisht kanë nën performancë në krahasim me fondet pasive. Paratë tuaja do të rriten më shumë dhe do të jeni të qetë nëse nuk i kontrolloni (ose ndryshoni) llogaritë tuaja më shumë se disa herë në vit.
Një rrezik tjetër është mospërdorimi i llogarive tuaja ashtu siç janë menduar. Llogaritë e daljes në pension si llogaritë 401(k) dhe IRA ofrojnë avantazhe tatimore dhe investuese, por veçanërisht për daljen në pension. Përdorini ato për pothuajse çdo gjë tjetër dhe ka të ngjarë të mbërtheheni me taksat dhe një gjobë shtesë.
Ndërsa mund të lejoheni të merrni një hua nga 401(k), jo vetëm që humbisni fitimet që mund të fitojnë paratë, por gjithashtu duhet ta ktheni kredinë brenda pesë viteve (përveç nëse përdoret për të blerë një shtëpi) ose do të paguani një gjobë prej 10 për qind për bilancin e papaguar.
Sugjeruar për ju: 18 ide për të ardhura pasive për t'ju ndihmuar të fitoni para në 2024
Llogaria juaj e daljes në pension është menduar të përdoret për daljen në pension, kështu që nëse po e përdorni për një qëllim tjetër, do të dëshironi të ndaloni dhe të pyesni veten nëse ky shpenzim është vërtet i nevojshëm.
5. Vazhdoni të mësoni dhe kurseni
Lajmi i mirë është se ju tashmë jeni duke punuar në një nga mënyrat më të mira për të filluar: edukimin e vetes. Merrni të gjitha informacionet me reputacion që mund të gjeni rreth investimit, duke përfshirë libra, artikuj në internet, ekspertë në mediat sociale dhe madje edhe video në YouTube. Ka burime të mëdha në dispozicion për t'ju ndihmuar të gjeni strategjinë dhe filozofinë e investimit që është e duhura për ju.
Ju gjithashtu mund të kërkoni një planifikues financiar i cili do të punojë me ju për të vendosur qëllime financiare dhe për të personalizuar udhëtimin tuaj. Ndërsa kërkoni për një këshilltar, dëshironi të kërkoni një që është duke kërkuar interesin tuaj më të mirë. Bëjuni atyre pyetje në lidhje me rekomandimet e tyre, konfirmoni se ata janë një fiduciar që vepron në interesin tuaj më të mirë dhe sigurohuni që e kuptoni planin e tyre të pagesës, në mënyrë që të mos goditeni nga ndonjë tarifë e fshehur.
Në përgjithësi, ju do të keni më pak konflikte interesi nga një fiduciar vetëm me tarifë - një të cilin ju paguani, në vend që të paguheni nga kompanitë e mëdha financiare.
Sugjeruar për ju: 10 investimet më të mira afatgjata në 2024
Në fund të fundit
Shumë njerëz janë pak të matur për të investuar, por nëse mësoni bazat, një qasje e arsyeshme mund t'ju bëjë shumë para me kalimin e kohës. Fillimi i investimit mund të jetë vendimi i vetëm më i mirë i jetës suaj financiare, duke ju ndihmuar të keni një siguri financiare gjatë gjithë jetës dhe një pension të lumtur, gjithashtu.
