Pentru societățile publice, una dintre cele mai simple modalități de a comunica acționarilor stabilitatea financiară este plata dividendelor în numerar. Cele mai bine stabilite companii împart adesea o parte din profiturile lor cu investitorii, recompensându-i cu dividende în numerar. Pentru investitori, dividendele oferă un flux constant de venituri pasive.
Deținerea de companii care plătesc dividende prin intermediul fondurilor tranzacționate la bursă (ETF) poate fi foarte eficientă. Un ETF de dividende este un fond care investește exclusiv în companii care plătesc dividende. Managerii fondurilor selectează aceste companii pe baza unor atribute specifice, cum ar fi dimensiunea, industria, regiunea geografică și istoricul dividendelor. Apoi, aceștia le grupează într-un coș de acțiuni care reprezintă o categorie de investiții, cum ar fi “aristocrații dividendelor.”
Odată ce ați selectat un stil de investiții în dividende, fiecare participație din acel ETF va avea un profil similar.
De exemplu, să presupunem că ați ales un fond care investește numai în companii cu capitalizare mare, cu un istoric de plată constantă a dividendelor. În acest caz, un manager de fond nu se poate abate de la această strategie de investiții. Acest principiu este important, deoarece stilul de investiții pe care îl alegeți va determina diferitele grade de risc și randamentele potențiale.
Sugestii pentru tine: Acțiuni de dividende: ce sunt și cum să investești în ele
Pentru investitorii de retail, ETF-urile sunt convenabile, deoarece oferă o diversificare instantanee la un cost redus. Acest beneficiu suplimentar face ca ETF-urile de dividende să fie atractive pentru participanții pe piață, în special atunci când alegerea acțiunilor necesită un anumit nivel de cunoștințe în materie de investiții.
Cele mai bune ETF-uri de dividende
Mai jos sunt câteva dintre cele mai răspândite ETF-uri de dividende de pe piață.
Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
VIG urmărește performanța indicelui NASDAQ U.S. Dividend Achievers Select Index. Strategia de investiții se concentrează pe creșterea dividendelor, selectând companii care au crescut în mod constant plățile de dividende timp de cel puțin un deceniu.
Sugestii pentru tine: Cele mai bune ETF-uri pentru 2024
Randamentul dividendelor fondului: 1,7 la sută
Cele mai importante dețineri: Microsoft (MSFT), JPMorgan Chase (JPM) și Johnson & Johnson (JNJ)
Rata cheltuielilor: 0,06%.
Sugestii pentru tine: 11 cele mai bune investiții în 2024
Activele gestionate: ~62 miliarde de dolari
Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
VYM urmărește performanța indicelui FTSE High Dividend Yield Index. Indicele selectează companii care plătesc dividende cu randament ridicat cu sediul în SUA, cu excepția REIT-urilor (trusturi de investiții imobiliare).
Randamentul dividendelor fondului: 2,8 la sută
Sugestii pentru tine: Fond mutual vs. ETF: ETF-urile sunt o investiție mai bună?
Cele mai importante dețineri: JPMorgan Chase (JPM), Johnson & Johnson și Home Depot (HD)
Rata cheltuielilor: 0,06%.
Activele gestionate: ~39 miliarde de dolari
SPDR S&P Dividend ETF (SDY)
SDY urmărește performanța indicelui S&P High Yield Dividend Aristocrats. Indicele selectează companiile care au crescut în mod constant plățile de dividende timp de cel puțin 20 de ani consecutivi.
Sugestii pentru tine: Ce sunt fondurile mutuale?
Randamentul dividendelor fondului: 2,6%.
Cele mai importante dețineri: AT&T (T), Exxon Mobil (XOM) și Chevron (CVX)
Rata cheltuielilor: 0,35 la sută
Activele gestionate: ~19 miliarde de dolari
Sugestii pentru tine: Ce este S&P 500?
iShares Select Dividend ETF (DVY)
DVY urmărește performanța indicelui Dow Jones Select Dividend Index. Indicele selectează companii cu randament ridicat al dividendelor - aproximativ 100 - cu sediul în Statele Unite ale Americii.
Randamentul dividendelor fondului: 3,3 la sută
Cele mai importante dețineri: Altria Group (MO), ONEOK (OKE) și AT&T (T)
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune investiții pe termen lung în 2024
Rata cheltuielilor: 0,38%.
Activele gestionate: ~18 miliarde de dolari
ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)
NOBL urmărește performanța indicelui S&P 500 Dividend Aristocrats. Indicele selectează nume de multinaționale cu un istoric de creștere a dividendelor de cel puțin 25 de ani, iar unele dintre ele de peste 40 de ani.
Randamentul dividendelor fondului: 2,0 la sută
Sugestii pentru tine: 10 cele mai bune fonduri indexate din 2024
Cele mai importante dețineri: Nucor (NUE), Albemarle (ALB) și West Pharmaceutical Services (WST)
Rata cheltuielilor: 0,35 la sută
Activele gestionate: ~9 miliarde de dolari
Sugestii pentru tine: Cele mai bune fonduri mutuale din 2024
Cum funcționează dividendele
Dividendele sunt, de obicei, plătite acționarilor în fiecare trimestru, deși, în unele cazuri, pot exista dividende speciale care acționează ca un bonus unic. Pentru a avea dreptul la un dividend viitor, un acționar trebuie să dețină acțiuni ale unei companii până la ceea ce se numește data ex-dividendum.
Investitorii acordă o atenție deosebită randamentului dividendelor, evidențiind cât plătește o companie sau un fond în raport cu prețul acțiunilor sale. Randamentul dividendelor este calculat prin împărțirea dividendelor anuale la prețul acțiunii. Randamentul este prezentat sub formă de procent. Randamentul poate fi calculat pe baza plăților efectuate în ultimul an sau a plăților preconizate pentru anul următor.
De exemplu, dacă plata anuală a dividendelor unei companii este de 4 dolari și prețul acțiunilor este de 100 de dolari, veți vedea un randament al dividendelor de 4 procente cu o distribuție trimestrială de 1 dolar.
Sugestii pentru tine: 6 cele mai bune investiții pentru începători
Desigur, un randament ridicat nu înseamnă întotdeauna o oportunitate solidă de investiție. Într-adevăr, mulți investitori văd cele mai mari randamente ca pe un semnal de alarmă, deoarece acțiunile unei companii ar fi putut fi afectate, ceea ce a dus la creșterea randamentelor. Sau, poate, o companie poate încerca să atragă investitorii cu randamente ridicate.
De regulă, asigurați-vă că analizați întreaga situație financiară a unei companii înainte de a investi. O plată de dividende este doar cireașa de pe tort.
Cum să investești în ETF-uri de dividende
O strategie solidă privind dividendele este o componentă esențială a portofoliului fiecărui investitor. Începând cu anii 1930, dividendele au reprezentat 41% din randamentul total al S&P 500, conform cercetărilor efectuate de Hartford Funds. Iar atunci când dividendele sunt reinvestite, randamentele sunt și mai mari, reprezentând 84% din randamentele totale ale S&P începând cu 1970.
În mod inerent, investițiile în dividende tind să fie mai puțin riscante. Companiile care sunt în măsură să efectueze plăți regulate sunt adesea mai bogate în numerar decât cele care încearcă să își dezvolte rapid afacerile. Numele bine stabilite au, de asemenea, un istoric de creștere a dividendelor plătite în fiecare an și sunt foarte mândre de acest lucru.
Sugestii pentru tine: 18 idei de venituri pasive care te vor ajuta să faci bani în 2024
Atunci când alegeți ETF-uri de dividende, iată patru pași de luat în considerare:
- Determinați-vă obiectivele financiare: Tipul de investiții pe care îl alegeți depinde de ceea ce încercați să obțineți. De exemplu, o persoană care urmează să se pensioneze va avea probabil o abordare mai conservatoare a investițiilor. Așadar, lăsați întotdeauna ca obiectivele dvs. financiare să vă ghideze luarea deciziilor.
- Cercetați fondurile de dividende: Atunci când selectați ETF-uri de dividende, acordați atenție unor factori precum istoricul dividendelor, randamentul dividendelor, performanța fondului, ratele de cheltuieli, principalele dețineri și activele administrate. Investitorii pot găsi aceste informații în prospectul unui fond.
- Scrieți-vă mixul de active: Înainte de a investi, faceți un inventar al bunurilor pe care le dețineți și al modului în care doriți să vă alocați activele. Nu uitați, cheia este să rămâneți diversificat.
- Cunoașteți ceea ce dețineți: Prin revizuirea periodică a investițiilor dumneavoastră, vă puteți prelua controlul asupra finanțelor dumneavoastră și puteți face orice ajustare necesară. Profitați de orice resurse gratuite oferite de brokerul dumneavoastră, cum ar fi întâlnirea cu un planificator financiar, și puneți întotdeauna întrebări. În cele din urmă, nu există investiții care nu necesită intervenții.
Ca orice altă investiție, ETF-urile cu dividende sunt susceptibile de pierderi. Magnitudinea pierderilor potențiale este legată de nivelul de risc conținut în portofoliu. Astfel, un fond care investește masiv în active potențial mai riscante, cum ar fi companiile de pe piețele emergente, va avea un profil de risc foarte diferit de cel al unui fond care investește în nume consacrate, testate și verificate. Factorii macroeconomici, cum ar fi mediul ratei dobânzii, joacă, de asemenea, un factor.
Sunt ETF-urile de dividende o investiție bună pentru tine?
O abordare investițională axată pe dividende poate fi utilă pentru multe persoane aflate în diferite etape ale vieții lor investiționale. Dividendele pot fi o modalitate foarte bună de a acumula avere în timp, pe măsură ce companiile în creștere distribuie câștigurile către acționari. De asemenea, dividendele au sens pentru cei care caută să genereze venituri din investițiile lor, cum ar fi cei care au ajuns la vârsta pensionării. Gândiți-vă întotdeauna la obiectivele dvs. financiare și analizați dacă ETF-urile cu dividende vă pot ajuta să le atingeți.
Ce trebuie să căutați la un ETF de dividende
Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când alegeți un ETF de dividende:
Sugestii pentru tine: Ce sunt stocurile și cum funcționează acestea?
- Cheltuieli: Veți dori să înțelegeți rata de cheltuieli a ETF-ului înainte de a face o investiție. Unele ETF-uri au comisioane foarte mici, în timp ce altele pot fi mai mari și pot afecta randamentele dvs.
- Câștig: Fiți atenți la randamentul unui ETF de dividende pentru a înțelege ce fel de venit vă puteți aștepta să obțineți în următorul an. Amintiți-vă că dividendele viitoare nu sunt garantate, dar randamentul vă va da o idee despre ce să vă așteptați.
- Lichiditate: Unele ETF-uri pot avea o lichiditate mai mică decât fondurile mai populare oferite de principalii administratori de ETF-uri. La momentul potrivit, acest lucru ar putea face mai dificilă vânzarea.
- Compoziția portofoliului. Fiți atenți la deținerile fondului și vedeți dacă acesta are o expunere mare la anumite companii sau industrii. Dacă un fond are o expunere semnificativă la o singură industrie, probabil că nu veți obține beneficiile de diversificare oferite de alte fonduri.
Cum sunt impozitate dividendele?
În funcție de tipul de cont de investiții pe care îl dețineți, distribuțiile de dividende sunt impozitate ca venit normal sau cu o rată redusă, în baza unor considerente speciale. Aceste reguli se aplică doar pentru deținerile din afara conturilor cu facilități fiscale, cum ar fi 401(k) sau IRA, unde nu veți plăti impozite pe dividende sau câștiguri de capital.
Linia de jos
Istoria arată că dividendele au reprezentat o sursă semnificativă de venit pentru investitori. Atunci când plățile consistente de dividende și creșterea valorii acțiunilor sunt combinate, acestea pot fi un instrument puternic de creștere a averii.
